Рано или поздно каждый житель Кипра задумывается о покупке собственного жилья.
Однако, не у всех есть возможность сразу расплатиться за квартиру или домик у моря. Поэтому многие, кто имеет работу и стабильный доход, прибегают к услуге ипотечного кредитования при покупке недвижимости на Кипре.
Конечно, ипотека – удовольствие не из дешевых. Но, согласитесь, куда приятнее платить за собственное жилье, чем отдавать деньги кому-то за аренду.
В наши дни оформление ипотечного кредита — стандартная и несложная банковская процедура. Ориентируясь на стабильно растущие объемы иностранных инвестиций в экономику страны, прежде всего в сектор недвижимости и финансовые учреждения, банки предлагают разнообразные программы, ориентированные на иностранных граждан и компании.
Что такое ипотека?
Ипотека — это вид обеспечения возврата заемных средств, когда на заложенное недвижимое имущество должника накладываются ограничения в виде ограничения перехода права собственности. В случае невыполнения обязательств должником, кредитор может обеспечить возврат заемных денежных средств путем реализации заложенного имущества.
Другими словами, будущий ипотечный заемщик должен понимать, что в случае ухудшения финансового состояния он может лишиться заложенного имущества, следовательно, остаться без квартиры. Поэтому очень важно, прежде чем взять на себя такой вид обязательств, грамотно проанализировать платежеспособность семьи, возможные последствия в случае увольнения с работы, продумать, кто сможет в период безработицы оказать помощь. Без анализа текущей платежеспособности риски остаться без жилья на Кипре очень высоки.
Кто может воспользоваться услугой ипотечного кредитования на Кипре?
Получить кредит на жилье могут не только киприоты, но и иностранцы. При этом, совсем не обязательно иметь паспорт ЕС или Кипра – на ипотечный кредит могут рассчитывать и граждане третьих стран, в том числе СНГ. Основные требования, например, для россиян – это возраст от 18 до 65 лет и стабильный доход. У кредитополучателя должно быть достаточно средств, чтобы гасить ежемесячные выплаты по кредиту. То есть если ежемесячный взнос по кредиту 800 евро, то заявитель должен доказать, что его доход составляет 1300-1800 евро в месяц.
Таким доказательством служит заработная плата, дивиденды от коммерческой деятельности, доход от сдачи квартиры в аренду и прочее. Банк должен видеть, что после оплаты взноса по кредиту, у заявителя остаются деньги на жизнь.
Какое жилье можно купить в кредит на Кипре?
Кредит на острове можно оформить как на вторичную недвижимость, так и на новостройки. Сегодня вторичный рынок и сектор нового жилья предлагает массу интересных вариантов для покупки. Единственное условие - это наличие Титула собственности недвижимости.
В кредит возможна покупка квартиры, апартаментов, дома, виллы, таунхауса. Нерезидентам доступно кредитование на коммерческую недвижимость, участки. Взять кредит можно и для покрытия расходов на ремонт приобретенного объекта.
Условия предоставления кредита на недвижимость
По понятным причинам условия кредитования для киприотов гораздо лояльнее. Для россиянина процентная ставка составит порядка 1,8–3,5%, первый взнос – от 30%. Оформить кредит россиянину можно минимум на 10 лет, а максимум – до 20 лет без льготного периода и с дополнительными взносами.
Важно помнить! Досрочное погашения кредита возможно, но сопряжено с выплатой штрафа.
Сколько стоит ипотека: основные расходы
Традиционно, общая стоимость ипотечного кредита складывается из следующих компонентов:
Процентная ставка
В разных банках Кипра процентная ставка может отличаться, кроме того, она зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса (30-50%), а также базовой (ключевой) процентной ставки. Как правило, годовая ставка по ипотечному кредиту составляет от 1,8% до 3,5% (процентная ставка для инвесторов может отличаться), а размер предоставляемой нерезидентам ссуды покрывает 60-70% от стоимости приобретаемой недвижимости. Большинство банков выдают ипотечный кредит сроком на 20-35 лет, при этом возраст заемщика не должен превышать 65-70 лет. Заемщик может выбрать одну из нескольких схем расчета ставки. Ставка может быть привязана к межбанковской ставке Euribor (Libor) либо к внутренней ставке банка. В одних схемах ставка пересчитывается каждые полгода, в других - она фиксируется на первые несколько лет.
Взимаемая банком комиссия
Банковская комиссия может взиматься:
- За оформление кредита (от 500 до 800 €)
- За оформление необходимых документов (от 50-100€).
Сумма периодических платежей
Государственные пошлины
Виды государственных пошлин:
- За регистрацию обременения на недвижимость
- Гербовый сбор, которым облагаются документы, относящиеся к имуществу, которое находится на территории Кипра. Сумма сбора зависит от договорной стоимости недвижимости
- Платёж за переход права собственности на недвижимость, который получает застройщик по соглашению с покупателем.
Иные платежи
- Стоимость оценки приобретаемой недвижимости
- Страхование жизни лица, оформляющего ипотеку
- Страхование приобретаемого имущества.
Необходимые документы для оформления ипотечного кредита:
- Отчет об оценке приобретаемой недвижимости (как правило оценивается банком)
- Медицинская страховка
- Полис ипотечного страхования недвижимости
- Договор купли-продажи недвижимости
- Иные стандартные документы (титул на недвижимость, копия паспорта, квитанция об оплате банковской комиссии).
Сроки рассмотрения ипотечной заявки на Кипре
Процедура рассмотрения заявки на предоставление ипотечного кредита занимает, как правило, от двух недель до месяца. Однако при предоставлении полного пакета документов с достаточным подтверждением благосостояния и доходов заявителя, срок рассмотрения может заявки существенно сократиться.
Какие кипрские банки выдают кредиты на недвижимость иностранцам?
Банки предлагающие ссуды для нерезидентов Кипра:
- Bank of Cyprus
- Hellenic Bank
- Alpha Bank
- Ancora Bank
- Euro Bank of Cyprus
- SGBC Cyprus
- Housing Finance Corporate.
Полезные советы по получению кредита на Кипре
Выберите банк
Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлен кредит. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными.
Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы.
Не забывайте про льготы
Некоторым категориям граждан положены льготы по ипотечным кредитам. Необходимо уточнить в банке, не является ли клиент льготником какой-либо категории, претендующей на сниженные ставки.
Например, сейчас в стране действует государственная программа субсидирования процентных ставок. Основные условия для получения государственной субсидии заключаются в том, чтобы жилищный кредит не должен превышать 300 тыс евро, ставка должна быть менее 2,3%, а кредит должен быть оформлен после 1 марта 2020 года. Субсидия выдается на 4 года и покрывает до 1,5% ставки по ипотеке.
Выберите оптимальный срок кредита
При оформлении кредита на более длительный срок, ежемесячный платеж будет меньше, его легче будет платить, но размер переплаты банку будет больше. При этом если вы вносите сумму большую, чем ежемесячный платеж, то есть погашаете досрочно, то размер переплаты уменьшается.
Увеличьте первоначальный взнос
Сократить расходы поможет и существенный первоначальный взнос. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше переплата по кредиту. Кроме того, банк рассматривает единовременное внесение большой суммы, как подтверждение финансовой благонадежности заемщика.
Выбор жилья
Ваш выбор жилья важен для банка. Если выбранная вами недвижимость оценивается как неликвидная, шансы на получение ссуды малы. Подберите ликвидную квартиру с Титулом. Так, банк с большей готовностью предоставит более крупный кредит под залог недвижимости, чем небольшой кредит, обеспеченный неприглядным объектом.
Рынок недвижимости Кипра сегодня процветает, число сделок с иностранцами заметно растет с каждым годом, что подтверждает официальная статистика. Увеличивается и число выдаваемых кипрскими банками ипотечных кредитов на покупку жилых и коммерческих объектов.
Оформить кредит на острове Афродиты сегодня не сложнее, чем в России, а вот процентные ставки будут на порядок ниже. Ипотека на Кипре для иностранных граждан - это прекрасная возможность приобрести недвижимость за рубежом на выгодных условиях.
Интересует жильё на Кипре? Заходите в DOM. На портале представлена самая большая база недвижимости в стране – от жилой до коммерческой. Выбирайте и обращайтесь к профессионалам, которые помогут вам сделать правильный выбор!
Читайте также:
- Самые интересные тренды на рынке недвижимости в 2021 году. Часть 1 (ссылка)
- ТОП-5 районов Лимассола для инвестиций в недвижимость в 2021 году (ссылка)
- ПМЖ на Кипре - постоянный вид на жительство через инвестиции в недвижимость (ссылка)
- Почему недвижимость на Кипре лучше покупать зимой (ссылка)
- ТОП-6 квартир в новостройках Кипра с захватывающим видом (ссылка)
- Пляжи Лимассола (ссылка)
- Правила осмотра квартиры или дома для аренды на Кипре (ссылка)
