Как получить ипотеку на Кипре: 7 преимуществ для заемщиков

Как получить ипотеку на Кипре: 7 преимуществ для заемщиков
18 Апреля 2022 Irina Zholnirova
10899

Получить ипотеку на Кипре можно не только коренным жителям, но даже иностранным гражданам. Кипрские ставки отличаются своим малым размером (минимум 1,9%, максимум 7,5%), поэтому для многих ипотека является отличным вариантом при покупке жилья на острове.

В статье мы расскажем, какие правила выдачи ипотеки устанавливают кипрские банки, а также приведем 7 преимуществ, которые повышают шансы заемщика получить ипотечный кредит.

Базовая информация об ипотеке на Кипре

Схема ипотечного кредитования на острове такая же, как и в любой другой стране. Заемщик должен внести первоначальный взнос, а банк выплачивает продавцу оставшуюся часть.

Как правило, минимальный размер первоначального взноса на Кипре 20% от стоимости недвижимости. Это самый лояльный вариант, который предполагает сочетание многих преимуществ заемщика (их мы перечислим ниже). Минимальный первоначальный взнос доступен гражданам Кипра, а также тем, кто приобретает первичную недвижимость.

Процент по кредиту чаще всего составляет 3-4%, а срок рассмотрения заявки от недели до 2 месяцев.

На вторичную недвижимость банки Кипра менее охотно выдают кредит, что выражается в более высоких первоначальных взносах и процентах годовых. Необходимая сумма может доходить до 40-50%, а процент по кредиту составит 5-7%.

Примерно такие же условия будут предложены иностранным заемщикам.

Если вы не являетесь резидентом Кипра (об этом ниже), то будьте готовы к первоначальному взносу 40-50% и высокой ставке в 6-7,5% годовых.

Иностранцы, являющиеся резидентами Кипра, могут рассчитывать на первоначальный взнос около 30% и ставку по кредиту примерно 3-5%.

Многих заемщиков интересуют сроки, на которые можно взять ипотеку. Они могут доходить до 40 лет, но такая ситуация все-таки редкость. Как правило, ипотеку берут на срок от 5 до 25 лет. При этом, заемщику должно быть минимум 18 лет.

Еще одно замечание: на момент окончания выплаты ипотеки заемщик не должен быть старше 65 лет (в редких случаях банки поднимают порог до 70 лет). То есть, если вам 50 лет, максимальный срок составит всего 15 лет.

Кстати, у кипрских банков есть программы досрочного погашения ипотеки, но их немного, и практически все они доступны только при «плавающем проценте». Поэтому при оформлении кредита хорошо подумайте о том, какой срок вас устроит.

Размер ипотечного кредитования колеблется от 75 тысяч евро до 500 тысяч евро. Но последний возможен только в том случае, если заемщик является резидентом Кипра и внес не менее 50% от стоимости покупаемого жилья.

Обязательным будет и страхование, как жизни и здоровья заемщика, так и покупаемого объекта недвижимости.

И наконец, очень важным для любого банка, выдающего кредит, является платежеспособность клиента. Если заявитель покажет хороший и регулярный доход, другие элементы своего благосостояния, проявит надежность банк с большей охотой и под меньший процент выдаст ему ипотеку.

Важно: часто процент является «плавающим», но на первые 1-3 года есть возможность взять ипотеку с фиксированной ставкой.

Далее мы познакомимся с 7 преимуществами будущего заемщика, которые существенно повышают его возможность получить выгодный ипотечный кредит.

Преимущество №1: заемщик является резидентом Кипра

Резидент это не обязательно гражданин государства. Резидент это человек, постоянно проживающий на территории страны, получающий здесь доход и ведущий какую-либо деятельность.

К резидентам Кипра относятся:

  1. граждане Кипра
  2. граждане любой из стран Евросоюза
  3. граждане третьих стран, имеющие ВНЖ или ПМЖ Кипра.

Гражданам Кипра, то есть тем, у кого оформлен кипрский паспорт, предоставляются самые лояльные условия по ипотеке. Они даже могут рассчитывать на государственные субсидии, покрывающие часть расходов и проценты.

Резидентам получить ипотеку тоже довольно просто им достаточно показать высокий и стабильный доход. Если человек живет и ведет деятельность на территории Кипра, то ему подберут чуть более жесткие условия по ипотеке. Обычно это 30-40% первоначалки, в основном на первичную недвижимость, и 3-5% годовых.

Нерезиденты тоже могут получить ипотечный кредит, но для этого нужно внести около 50% первоначалки и показать крайне высокие доходы всей семьи плюс солидный счет в банке. Также потребуется более объемный пакет документов.

Преимущество №2: высокий стабильный доход

Платежеспособность заемщика один из главных факторов, который влияет на выдачу/невыдачу любого кредита. Как же определяется эта платежеспособность?

Во-первых, лучше показывать доход не отдельного человека, а всей семьи как правило, это доход обоих супругов. В таком случае можно взять ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж занимал не более 50% доходов семьи.

Например, супруг получает 3,5 тысячи евро, а супруга 1,5 тысячи евро, их совместный доход составляет 5 тысяч евро. Значит, банк одобрит ипотечный кредит с ежемесячными выплатами до 2,5 тысяч евро, но 3, тысячи евро уже не одобрит.

Во-вторых, если ипотеку берет один человек, ежемесячный платеж не должен занимать более трети от его доходов. То есть, при 3,3 тысячи евро зарплаты банк одобрит ежемесячный платеж не выше 1,1 тысячи евро.

Иногда банк допускает и большую долю, оставляя человеку прожиточный минимум (это около 725 евро), но такое происходит крайне редко и доступно только гражданам Кипра. Также, если заемщик один, но у него довольно высокий доход (от 5 тысяч евро), то банк может позволить ему платить примерно половину (2-2,5 тысячи евро) в месяц.

Подсказка: деньги, полученные со сдачи жилья Кипра в аренду, тоже считаются доходом. Поэтому стоит оформить это грамотно и указать в документах при оформлении ипотеки.

Преимущество №3: доход в евро

Преимуществом станет и доход в евро, то есть в той валюте, в которой банки Кипра в подавляющем случае выдают заем. Если покупатель недвижимости получает меньше, но в евро, ему будет отдано большее предпочтение, нежели покупателю, получающему доход солиднее, но в рублях. Доллар тоже не является предпочтительной валютой. В редких случаях банки Кипра выдают долларовую ипотеку, но все же доход лучше показать в евро.

Преимущество №4: наличие крупной суммы на банковском счете

Если у заемщика есть счет в банке (желательно кипрском, но можно и в других банках), и на нем лежит сумма, равная хотя бы 30-40% от стоимости приобретаемой недвижимости, то вероятность выдачи ипотечного кредита под более низкий процент повышается.

Рекомендательное письмо из банка является хорошим документом для того, чтобы приложить его к основному перечню (см. ниже).

Отдельной категорией идут бизнесмены, которые имеют нужную сумму на оплату всей покупки жилья, но не хотят сразу тратить средства, предпочитая вложить их в бизнес. В таком случае ипотека будет одобрена практически в 100% случаев.

Преимущество №5: наличие другого недвижимого и движимого имущества

Высокое благосостояние заемщика то, что точно повысит доверие банка. Если у вас есть недвижимость (неважно, в ЕС или за рубежом), то это обязательно стоит упомянуть. Автомобили, яхты, коллекция антиквариата, другие ценности тоже принято указывать при оформлении документов на ипотеку.

То же самое касается имущества супруга(и). Чем выше благосостояние семьи, тем ниже будет для нее процент по кредиту.

Преимущество №6: покупка через застройщика-девелопера

Это преимущество стоит подчеркнуть двумя красными линиями, поскольку девелопер выступает поручителем заемщика. А это крайне важно, если покупку совершает нерезидент Кипра. Тем самым повышается доверие к нему банка, и ипотеку он выдает намного охотнее.

Девелопер-продавец всеми силами старается облегчить покупку для своего клиента. Поэтому он сотрудничает с кипрским банком, иногда и не с одним. Для клиентов крупных девелоперов даже есть отдельные программы и условия кредитования.

Важно: если вы покупаете недвижимость для получения ПМЖ Кипра и хотите взять ипотеку, это вдвойне выгодно для вас.

Преимущество №7: покупка первичной недвижимости

Это преимущество вытекает из предыдущего. Иностранцам получить ипотеку на покупку вторичного жилья практически нереально, поэтому основной открытый для них рынок это новостройки.

При приобретении первичной недвижимости также можно участвовать в программе упрощенного получения ПМЖ Кипра. Для этого нужно купить один или несколько жилых объектов на сумму от 300 тысяч евро, при этом нужно внести не менее 200 тысяч евро единоразово. А вот остальную сумму можно выплатить частями: в рассрочку или ипотеку.

Пакет документов для получения ипотечного кредита

Минимальный пакет документов банки запрашивают у граждан Кипра. У резидента и нерезидента пакет будет другой объемнее и внушительнее. Если банк будет сомневаться, он может запросить дополнительные справки и документы, соответственно, это увеличит срок рассмотрения заявки.

Итак, какие документы нужно предоставить не-гражданину Кипра:

  1. загранпаспорт, дополнительно – внутренний паспорт, с заверенными копиями
  2. заполненная анкета, которую выдает банк
  3. написанное заявление на выдачу ипотечного кредита (по форме банка)
  4. справки о доходах: это могут быть рабочие контракты, сведения об официальном трудоустройстве, договоры аренды и т. д.
  5. справки о доходах супруга(и)
  6. справки о движениях средств на всех банковских счетах за последние 3 года
  7. копии документов собственности на недвижимость, автомобили и другие ценные вещи, которыми владеет заявитель – в качестве подтверждения состоятельности
  8. справка об отсутствии судимостей
  9. страховка жизни и здоровья заявителя (не обязательна, но очень желательна)
  10. все налоговые декларации за последние 3 года могут быть как на физлицо, так и на ИП, и на юрлицо
  11. копии учредительных документов – если заявитель является владельцем компании
  12. документы и/или их копии на покупаемую недвижимость: титул собственности (для вторички), договор купли-продажи, поручительство от девелопера, гербовые сборы, разрешение на покупку недвижимости иностранному лицу и т. д.
  13. оценка стоимости покупаемой недвижимости от лицензированного оценщика
  14. рекомендательное письмо из банков, где есть счета заявителя переведенные и заверенные.

Обязательно уточните в банке, работают ли они с русскоязычными документами, например, BankofCyprus принимает такие. Другие банки потребуют официального перевода и апостиля, что увеличивает расходы на оформление ипотеки.

Дополнительные расходы при ипотечном кредитовании

Кстати, о расходах. Если говорить именно об ипотеке, то самый большой «взнос» это уплата 1% от всего размера ипотеки. Например, вы покупаете недвижимость за 300 тысяч евро, при этом 150 тысяч выплачиваете как первоначальный взнос. Значит, вам нужно заплатить 1% от оставшихся 150 тысяч, то есть 1500 евро.

Также необходимо потратиться на услуги лицензированного оценщика – его заключение стоит примерно 250-600 евро.

Не забывайте про страховку жизни и здоровья: оно обойдется в 600-1,2 тысячи евро в год. Приобретаемую недвижимость тоже рекомендуется страховать, это потребует 1-2 тысячи евро в год.

Отдельный статьей стоит посчитать услуги юриста. Например, в агентстве недвижимости DOM специалист полностью сопровождает сделку, в том числе помогает оформить ипотеку по минимально возможной ставке.

Решили купить апартаменты или домна Кипре? Обращайтесь в DOM! На сайте представлен огромный выбор объектов недвижимости —жилой и коммерческой. Опытные специалисты агентства с радостью помогут вам сделать правильный выбор.

Читайте также:

  1. Как удаленно купить недвижимость, чтобы быстро получить ПМЖ и переехать жить на Кипр?
  2. Покупка недвижимости на Кипре за криптовалюту
  3. Как продать недвижимость на Кипре, если есть несовершеннолетний собственник
  4. ПМЖ на Кипре - постоянный вид на жительство через инвестиции в недвижимость
  5. Land Registry Department на Кипре
  6. Zena Complex: спящий великан Никосии
  7. Перепланировка на Кипре: что, где и с кем необходимо согласовывать
Source: DOM
Photos: free images.google
Дмитрий Виницкий
Дмитрий Виницкий
18 Апреля 2022 19:03
А после 55 вам вообще не дадут
Kirill Ravchenko
Kirill Ravchenko
18 Апреля 2022 20:33
Дмитрий Виницкий пишет:
А после 55 вам вообще не дадут
Надо торопиться)

Оставьте свой комментарий...
Новые объекты

Продается коммерческая недвижимость

€ 2 500 000

Продается коммерческая недвижимость

€ 2 200 000

Продается квартира

€ 214 000

Продается дом

€ 725 000

Продается квартира

€ 450 000

Продается дом

€ 725 000

Продается дом

€ 350 000

Продается дом

€ 350 000

Продается дом

€ 975 000

Продается дом

€ 600 000
Компания «Dom Real Estate» Контакты:
Адрес: Limassol, Cyprus,
Телефон:+357 25 212 212, Электронная почта: info@dom.com.cy