Получить ипотеку на Кипре можно не только коренным жителям, но даже иностранным гражданам. Кипрские ставки отличаются своим малым размером (минимум — 1,9%, максимум — 7,5%), рынок очень лоялен, поэтому для многих ипотека является отличным вариантом при покупке жилья на острове. Кроме того, поиск и покупка апартаментов или дома с бассейном у моря и жизнь в них – исполнение мечты многих наших сограждан. Также стоит учесть, что Кипр – это часть Европы.
В статье мы расскажем, какие правила выдачи ипотеки устанавливают кипрские банки, а также приведем 7 преимуществ, которые повышают шансы заемщика получить ипотечный кредит для покупки недвижимости в любом районе острова.
Базовая информация об ипотеке на Кипре
Схема ипотечного кредитования на острове такая же, как и в любой другой стране. Заемщик должен внести первоначальный взнос за квартиру или дом, а банк выплачивает продавцу оставшуюся часть.
Как правило, минимальный размер первоначального взноса на Кипре — 20% от стоимости недвижимости. Это самый лояльный вариант, который предполагает сочетание многих преимуществ заемщика (их мы перечислим ниже). Минимальный первоначальный взнос доступен гражданам Кипра, а также тем, кто приобретает первичную недвижимость – строящийся или готовый объект.
Процент по кредиту чаще всего составляет три-четыре процента, а срок рассмотрения заявки — от 7 дней до 2 месяцев.
На вторичную недвижимость банки Кипра менее охотно выдают кредит, что выражается в более высоких первоначальных взносах и процентах годовых. Это связано с особенностями рынка недвижимости Кипра и текущей сложностью продажи вторички. Необходимая сумма может доходить до 40-50%, а процент по кредиту составит 5-7%.
Примерно такие же условия будут предложены иностранным заемщикам.
Если вы не являетесь резидентом Кипра (об этом ниже), то будьте готовы к первоначальному взносу 40-50% и высокой ставке в 6-7,5% годовых. Три процента в данном случае недостижимы.
Иностранцы, являющиеся резидентами Кипра, могут рассчитывать на первоначальный взнос около 30% и ставку по кредиту примерно 3-5%.
Многих заемщиков интересуют сроки, на которые можно взять ипотеку. Максимальные могут доходить до 40 лет, но такая ситуация все-таки редкость. Как правило, ипотеку на один объект берут на срок от 5 лет до 25 лет. При этом, заемщику должно быть минимум 18 лет.
Еще одно условие: на момент окончания выплаты ипотеки заемщик не должен быть старше возраста в 65 лет (в редких случаях банки поднимают порог до 70 лет). То есть, если вам 50 лет, максимальный срок составит всего 15 лет.
Кстати, у кипрских банков (например, у Bank of Cyprus) существуют программы досрочного погашения ипотеки, но их немного, и практически все они доступны только при ставке с «плавающим процентом». Поэтому при оформлении кредита на недвижимость хорошо подумайте о том, какой срок вас устроит – вплоть до месяца – чтобы погасить долг было комфортно.
Размер ипотечного кредитования колеблется в районе от 75 тысяч евро до 500 тысяч евро. Это соответствует ценам кипрского жилья. Но последний возможен только в том случае, если заемщик является резидентом Кипра и внес не менее 50% от стоимости покупаемого жилья.
Ипотека на Кипре предполагает и обязательное страхование, как жизни и здоровья заемщика, так и покупаемого объекта недвижимости.
И наконец, очень важным для любого банка, выдающего кредит, является платежеспособность клиента. Если заявитель покажет хороший и регулярный доход, другие элементы своего благосостояния, проявит надежность — банк с большей охотой и под меньший процент выдаст ему ипотеку.
Важно: часто процент является «плавающим», но на первые 1-3 года есть возможность взять ипотеку с фиксированной процентной ставкой.
Далее мы познакомимся с 7 преимуществами будущего заемщика, которые существенно повышают его возможность получить выгодный ипотечный кредит и купить недвижимость на Кипре.
Преимущество №1: заемщик является резидентом Кипра
Резидент — это не обязательно гражданин государства. Резидент — это человек, постоянно проживающий на территории страны, получающий здесь доход и ведущий какую-либо деятельность и имеющий расширенные права.
К резидентам Кипра относятся:
- граждане Кипра
- граждане любой из стран Евросоюза
- граждане третьих стран, имеющие ВНЖ или ПМЖ Кипра.
Гражданам Кипра, то есть тем, у кого оформлен кипрский паспорт, предоставляются самые лояльные условия по ипотеке. Для них предусмотрены самые низкие налоги (и их отсутствие), а также они могут подать заявки на государственные субсидии, покрывающие часть расходов и проценты.
Резидентам получить ипотеку тоже довольно просто — им достаточно показать высокий и стабильный доход. Если человек живет и ведет деятельность на территории Кипра, то ему подберут чуть более жесткие условия по ипотеке. Обычно это расчет на 30-40% первоначалки, в основном на первичную недвижимость, и он не превышает 3-5% годовых – довольно привлекательные требования без рисков.
Нерезидент (например, россиянин) тоже может получить ипотечный кредит, но для этого нужно внести около 50% первоначальной цены и показать крайне высокие доходы всей семьи плюс солидный счет в банке. Также потребуется более объемный и полный пакет документов и более детальное изучение рынка. На Кипре для россиян это – привычное дело.
ВАЖНО: проживающие на северной части Кипра иностранцы считаются нарушающими закон.
Преимущество №2: высокий стабильный доход
Платежеспособность заемщика представляет один из главных факторов, который влияет на выдачу/невыдачу любого кредита. Как же определяется эта платежеспособность?
Во-первых, лучше показывать доход не отдельного человека, а всей семьи — как правило, это комплекс доходов обоих супругов. В таком случае можно взять ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж занимал не более 50% доходов семьи.
Например, супруг получает 3,5 тысячи евро, а супруга — 1,5 тысячи евро, их совместный доход составляет 5 тысяч евро. Значит, банк одобрит ипотечный кредит с ежемесячными выплатами до 2,5 тысяч евро, но 3 тысячи евро уже не одобрит.
Во-вторых, если ипотеку берет один человек, ежемесячный платеж не должен занимать более трети от его доходов. То есть, при 3,3 тысячи евро зарплаты банк одобрит ежемесячный платеж не выше 1,1 тысячи евро.
Иногда банк дает одобрение и большую долю, оставляя человеку прожиточный минимум (это около 725 eur), но такое происходит крайне редко и доступно только гражданам Кипра. Также, если заемщик один, но у него довольно высокий доход (от 5 тысяч евро), то банк может позволить ему платить примерно половину (2-2,5 тысячи евро) в месяц за объект.
Подсказка: деньги, полученные со сдачи жилья Кипра в аренду (так часто делают владельцы недвижки у моря), тоже считаются доходом. Поэтому стоит оформить это грамотно и указать в документах вместе с ценой при оформлении ипотеки.
Преимущество №3: доход в евро
Преимуществом станет и доход в евро, то есть в той валюте, в которой банки Кипра в подавляющем случае выдают заем. Если покупатель недвижимости получает меньше, но в евро, ему будет отдано большее предпочтение, нежели покупателю, получающему доход солиднее, но в рублях. Интересно, что доллар тоже не является предпочтительной валютой. В редких случаях банки Кипра выдают долларовую ипотеку, но все же доход в месяц и в год лучше показать в евро.
Преимущество №4: наличие крупной суммы на банковском счете
Если у заемщика есть счет в банке (желательно кипрском, но можно и в других банках), и на нем лежит сумма, равная хотя бы 30-40% от стоимости приобретаемой недвижимости, то вероятность выдачи ипотечного кредита под более низкий процент увеличится.
Рекомендательное письмо из банка является хорошим документом для того, чтобы приложить его к основному перечню (см. ниже).
Отдельной категорией идут бизнесмены-инвесторы, которые имеют нужную сумму на оплату всей покупки жилья, но не хотят сразу тратить средства и ищут, как вложить их в бизнес, а не в недвижимость. В таком случае ипотека будет одобрена практически в 100% случаев по понятным причинам.
Преимущество №5: наличие другого недвижимого и движимого имущества
Высокое благосостояние заемщика — то, что точно повысит доверие банка. Если у вас есть недвижимость (неважно, в ЕС или за рубежом), то это обязательно стоит упомянуть. Автомобили, яхты, коллекция антиквариата, другие ценности тоже принято указывать при оформлении документов на ипотеку.
То же самое – в отношении имущества супруга(и). Это может быть добрачная недвижимость или другие предметы роскоши. Чем выше благосостояние семьи, тем ниже будет для нее процент по кредиту.
Преимущество №6: покупка через застройщика-девелопера
Это преимущество стоит подчеркнуть двумя красными линиями, поскольку девелопер выступает поручителем заемщика. А это крайне важно, если покупку недвижимости совершает нерезидент Кипра. Через покупку у компании повышается доверие к нему банка, и ипотеку он выдает намного охотнее.
Девелопер-застройщик всеми силами старается облегчить покупку для своего клиента и оказать любую помощь. Поэтому он сотрудничает с местным кипрским банком, иногда и не с одним. Для клиентов крупных компаний-девелоперов даже есть отдельные программы и разные условия кредитования.
Если вы хотите купить недвижимость с бассейном, то обратите внимание на элитные комплексы. Это могут быть как многоквартирные дома или небольшие клаб-хаусы с общим бассейном, так и виллы с собственной инфраструктурой.
Важно: если вы покупаете недвижимость для получения ПМЖ Кипра и хотите взять ипотеку, вдвойне выгодно для вас связаться именно с застройщиком.
Преимущество №7: покупка первичной недвижимости
Это преимущество вытекает из предыдущего. Иностранцам получить ипотеку на покупку вторичного жилья (хоть квартиры, хоть дома) практически нереально, поэтому основной открытый для них рынок — это проекты новостроек.
При приобретении первичной недвижимости также можно участвовать в программе упрощенного получения ПМЖ Кипра (это постоянный вид на жительство), так как покупатель автоматически становится инвестором в экономику острова. Для этого нужно купить один или несколько новых жилых объектов на сумму от 300 тысяч евро, при этом нужно внести не менее 200 тысяч евро единоразово (как инвестицию). Обычно так покупают несколько квартир: для себя и для родственников. А вот остальную сумму можно выплатить частями: в рассрочку или ипотеку, можно выбрать.
Пакет документов для получения ипотечного кредита
Минимальный пакет документов банки запрашивают у граждан Кипра. У резидента и нерезидента вид этого пакета будет другой — объемнее и внушительнее. Инвесторам, желающим получить ВНЖ или ПМЖ и осуществить переезд и иммиграцию, потребуется еще несколько дополнительных документов. Если банк будет сомневаться, он может запросить дополнительные справки и документы, соответственно, это увеличит срок процесса рассмотрения заявки.
Итак, какие документы нужно предоставить не-гражданину Кипра:
- загранпаспорт, дополнительно – второй (внутренний) паспорт, с заверенными копиями
- заполненная анкета, которую выдает банк
- написанное заявление на выдачу ипотечного кредита (по форме банка)
- справки о доходах, которые выдаются в любом виде: это могут быть контракты по работе, сведения об официальном трудоустройстве, договоры аренды квартиры, поступления на карту и т. д.
- справки о доходах супруга(и)
- справки о движениях средств на всех банковских счетах за последние 3 года
- копии документов собственности на каждую недвижимость, автомобили и другие ценные вещи, которыми владеет заявитель – в качестве подтверждения финансовой состоятельности
- справка об отсутствии судимостей
- страховка жизни и здоровья заявителя (не обязательна, но очень желательна)
- все налоговые декларации за последние 3 года — могут быть как на физлицо, так и на индивидуального предпринимателя, и на юрлицо
- копии учредительных документов – если заявитель состоит совладельцем компании или является партнером
- документы и/или их копии на покупаемую недвижимость: титул собственности (для вторички), договор купли-продажи квартиры или дома, поручительство от девелопера, гербовые сборы, разрешение на покупку недвижимости иностранному лицу и т. д.
- оценка стоимости покупаемой недвижимости от лицензированного оценщика
- рекомендательное письмо из банков, где есть счета заявителя — переведенные и заверенные, имеет смысл показать и хорошую кредитную историю.
Обязательно уточните в банке, работают ли они с русскоязычными документами, например, известный Bank of Cyprus принимает такие. Обычно россияне выбирают именно его. Другие банки (например, Hellenic bank) потребуют официального перевода и апостиля, что увеличивает расходы на оформление ипотеки, хотя их предложения могут оказаться по итогу выгоднее для покупателей из России.
Дополнительные расходы при ипотечном кредитовании
Кстати, о расходах. Если говорить именно об ипотеке, то самый большой «взнос» — это уплата 1% от всего размера ипотеки. Например, вы покупаете недвижимость за 300 тысяч евро, при этом 150 тысяч выплачиваете как первоначальный взнос. Значит, вам нужно заплатить 1% от оставшихся 150 тысяч, то есть 1500 евро.
Также необходимо потратиться на услуги лицензированного оценщика – процедура и заключение стоят примерно 250-600 евро.
Не забывайте про страховку жизни и здоровья: она обойдется в 600-1,2 тысячи евро в год для иностранцев. Детская может обойтись дороже. Приобретаемую недвижимость тоже рекомендуется страховать, это потребует 1-2 тысячи евро в год – все зависит от размера жилплощади и уровня ее элитности.
Стоит учесть еще один момент. Если жилье находится на стадии строительства, а семья планирует в нем жить, то на время ожидания придется потратиться на аренду временного места проживания. Если снять недвижимость в несколько этажей с видом на море и с частным садом, то ее стоимость будет более высокой, особенно в сезон (июнь-октябрь).
Отдельный статьей стоит посчитать услуги юриста. Например, в агентстве недвижимости DOM специалист полностью сопровождает сделку купли-продажи, в том числе помогает оформить ипотеку по минимально возможной процентной ставке и предлагает участвовать в программе инвестиции.
Решили купить апартаменты, участок или дом на Кипре? Обращайтесь в DOM! На сайте представлен огромный выбор объектов недвижимости —жилой и коммерческой – во всех районах и городах Кипра, от Фамагусты до Пафоса. Опытные специалисты агентства с радостью помогут вам провести поиск, сделать правильный выбор и подготовить документы для вида на жительство. Здесь же, на портале агентства, вы найдете обзор самых свежих и актуальных новостей о сфере недвижимости на Кипре.
Читайте также:
- Как удаленно купить недвижимость, чтобы быстро получить ПМЖ и переехать жить на Кипр?
- Покупка недвижимости на Кипре за криптовалюту
- Как продать недвижимость на Кипре, если есть несовершеннолетний собственник
- ПМЖ на Кипре - постоянный вид на жительство через инвестиции в недвижимость
- Land Registry Department на Кипре
- Zena Complex: спящий великан Никосии
- Перепланировка на Кипре: что, где и с кем необходимо согласовывать
