Что делать, если вы не можете выплачивать ипотеку на Кипре?

Что делать, если вы не можете выплачивать ипотеку на Кипре?
27 Октября 2022 Irina Starinskaia
1653

Ипотека является одним из самых выгодных инструментов покупки недвижимости на Кипре.

Невысокие процентные ставки и разнообразные банковские программы привлекают не только местных жителей, но и иностранцев. 

По данным Центробанка Кипра, с 2007 года средняя кредитная ставка снизилась на 5% и на сегодня составляет 1,5-7,5%, но как правило не выше 2,5%. При этом первоначальный взнос составляет 20-50% в зависимости от статуса заемщика, а платеж можно растянуть на период до 40 лет, если позволяет возраст заемщика. Впрочем, обычно кредит гасят за 10 лет. 

Напомним, в октябре этого года прозвучало заявление главного экономиста Банка Кипра о том, что средние ставки по ипотеке могут вырасти с 2,5% до 5% уже к концу 2022 года.

Оценив все за и против, будущим заемщикам важно выбирать для покупки недвижимость приемлемой ценовой категории. В идеале это должен быть ликвидный объект. Ипотека создана исключительно для удобства работы с деньгами и ни в коем случае не должна стать тяжелым бременем для покупателя. 

По причине того, что недвижимость и строительные материалы дорожают, а ипотечные ставки в перспективе могут вырасти, жилищным кредитом спешат воспользоваться люди, которым в действительности ипотека не по карману. Отсюда возникают проблемные кредиты, по которым не выполняются условия кредитного договора. С другой стороны, от подобной ситуации никто не может быть застрахован на 100%.

Что делать, если нет возможности платить кредит

Если кредитор не платит, банк вправе подать в суд и требовать возмещения в пределах размера долга. Как правило, банк компенсирует упущенные платежи путем реализации залогового имущества. Если дело уже дошло до этого, важно взять себя в руки и действовать: оценить свои расходы, найти пути дополнительного заработка, проконсультироваться с экспертами отрасли.

Приостановка исполнения закона о продаже ипотечных активов

Время от времени островное государство вводит мораторий на продажи залоговой недвижимости. В разные времена на Кипре отсрочку давали заемщикам с основной ипотечной недвижимостью стоимостью до 350 тысяч евро, коммерческим организациям с оборотом до 750 тысяч евро и владельцам небольших участков сельскохозяйственного назначения. К слову, очередной мораторий истекает 31 октября этого года. На данный момент правительство готовит пакет предложений по управлению проблемными кредитами. 

На сегодня кредитные организации Кипра переполнены залоговыми объектами, которые они не могут реализовать из-за постоянных мораториев правительства. В свою очередь подобные поблажки крайне негативно влияют на кредитный рейтинг островного государства.  

Реструктуризация кредита и кредитные каникулы

Иногда кредитные организации идут навстречу заемщику, который просит внести изменения в существующий контракт. Для банка это возможность избежать долгих судебных разбирательств и сохранить лояльность клиента. Обычно при реструктуризации кредита банки уменьшают ежемесячные платежи за счет увеличения срока погашения долга и пересчета процента ставки. 

«Кредитные каникулы» — это период, когда заемщик может не платить взносы или снизить сумму. Как правило, условия и возможности использования сервисов прописываются в кредитном договоре. Обычно при реструктуризации кредита условия хуже «кредитных каникул», поскольку общая стоимость займа увеличивается.

Портрет идеального заемщика на Кипре

Мы уже ни раз писали о том, кому чаще всего кипрские банки одобряют ипотеку. Это прежде всего люди, способные доказать платежеспособность и имеющие право на покупку недвижимости на территории страны. В приоритете покупатели, постоянно проживающие на острове и топовые специалисты стабильных международных компаний. 

Заемщик получит ипотеку, если его ежемесячный платеж не превышает треть от зарплаты или 50% от общего дохода семьи. Банк должен быть уверен, что после всех выплат у заемщика остается достаточно средств для жизни. При этом получатель кредита должен быть старше 18 лет, а его возраст на момент полного погашения долга перед банком не должен превышать 65-70 лет.

Идеальный заемщик охотно страхует недвижимость, жизнь и прочие риски. Но еще он разбирается в нюансах этого тонкого вопроса и знает, на чем сэкономить. 

Интересно, что на Кипре кредит на недвижимость одобряют даже иностранцам и тем, кто не проживает в стране на постоянной основе, то есть нерезидентам. При этом получить одобрение кредита с каждым годом сложнее.

Что делать, если нужно продать ипотечную недвижимость

Ипотечное жилье продается точно также, как и обычное. Не так давно мы писали блог на эту тему и с тех пор мало, что изменилось. Чтобы сделка стала возможной, продавцу нужно лишь получить одобрение от кредитной организации. Для этого он направляет в банк заявку на выдачу письма с информацией о размере долга и списке документов, которые хранятся у кредитора.

Далее покупатель ипотечного жилья направляет в банк запрос о закрытии кредита. При этом он имеет возможность погасить кредит полностью или продолжать платить банку на ежемесячной основе. В каждом конкретном случае вопрос решается индивидуально. 

Много ли желающих покупать ипотечное жилье? На Кипре продается все. Главное, чтобы цена выставленного объекта соответствовала рыночным реалиям. Кроме того, подобные предложения внушают доверие тем, кто хорошо знаком с банковской системой Кипра: кредиторы тщательно оберегают юридическую чистоту сделки. 

Таким образом, если вы передумали, нет необходимости ждать 10 и более лет до полного погашения кредита. Можно смело продать ипотечную недвижимость, а в ином случае даже заработать на этой сделке. 

По данным Европейского банковского управления (EBA), общая ситуация в Евросоюзе на сегодня характеризуется дефицитом предложения, низкими кредитными ставками и несоответствием завышенных цен на недвижимость к реальным доходам населения. При этом кипрские эксперты выражают уверенность в том, что банковский сектор и сектор недвижимости Кипра не затронула общая ситуация ЕС, поскольку жилищные кредиты начали активно выдавать лишь с 2016 года, а кризис 2013 года значительно затормозил процесс восстановления рынка после экономических потрясений 2008 года.

Согласно данным, опубликованным Центральным Банком Кипра в середине октября этого года, общий объем неработающих кредитов за последний месяц уменьшился на 11%. При этом с окончанием программы субсидирования жилищных кредитов, интерес к ипотеке со стороны жителей Кипра в 2022 году немного остыл.

Интересует жилье на Кипре? Загляните в DOM! На сайте агентства представлена самая большая база недвижимости в стране – более 30 тысяч жилых и коммерческих объектов по всему острову! Здесь вы найдете информацию про самые последние девелоперские проекты. Выбирайте и обращайтесь к профессиональным бокерам, которые помогут вам сделать правильный выбор!

Читайте также:

  1. Лучшие жилые семейные комплексы закрытого типа в Лимассоле
  2. Генеральная система медицинского обслуживания ГЕСИ на Кипре
  3. Договор управления недвижимостью на Кипре для аренды
  4. Digital Nomad Visa: как стать цифровым кочевником на Кипре?
  5. Plus properties Cyprus презентовала три новых проекта в Ларнаке
  6. ТОП-10 новостроек Кипра со сроком сдачи в 2022 года
Source: DOM
Photos: DOM, Pixabay
Майя П
Майя П
29 Ноября 2022 2:52
нужно быть ко всему готовым:(((
Олег К
Олег К
3 Декабря 2022 10:44
как и везде
Мария В
Мария В
3 Декабря 2022 12:21
:)))
Оставьте свой комментарий...
Новые объекты

Продается квартира

€ 375 000

Продается квартира

€ 600 000

Продается квартира

€ 600 000

Продается квартира

€ 390 000

Продается квартира

€ 390 000

Продается квартира

€ 525 000

Продается квартира

€ 375 000

Продается квартира

€ 375 000

Продается квартира

€ 365 000

Продается квартира

€ 365 000
Компания «Dom Real Estate» Контакты:
Адрес: Limassol, Cyprus,
Телефон:+357 25 212 212, Электронная почта: info@dom.com.cy