Министерство финансов Кипра подсчитало количество неустойчивых заёмщиков, которые хотя и попадают под критерии государственной программы Estia, но не могут внести даже небольшую сумму в реструктурированный взнос, поскольку находятся в плачевном финансовом положении.
К слову, общее число проблемных кредитополучателей достигло отметки 700 человек.
Согласно данным Министерства, среднемесячный доход неустойчивых заёмщиков составляет менее 1 тыс евро – колеблется от 650 до 750 евро. Около 50% заёмщиков, то есть 350 человек, вообще не могут обслуживать свои кредиты. В то же время, средняя стоимость заложенной недвижимости составляет около 200 тыс евро. Из 700 нежизнеспособных клиентов около 1/3 состоят в браке и имеют иждивенцев, ещё 1/3 являются родителями-одиночками, которые также имеют как минимум одного иждивенца, остальная часть – это проблемные заёмщики, которые находятся в браке, но не имеют иждивенцев.
Министерство финансов в настоящее время изучает дела проблемных кредитополучателей, чтобы найти выход из сложившейся ситуации.
Нужно отметить, что ранее правительство Кипра заявило о намерении запустить новую программу господдержки уязвимых домохозяйств, имеющих красные ссуды.
Согласно задумке, недвижимость неблагонадёжных заёмщиков со скидкой от 50% до 60% будет выкупать «Плохой банк», находящийся под руководством Кипрской компании по управлению имуществом (KEDIPES).
Бенефициарами плана станут физические лица с просроченными ссудами на обеспечение первой жилой или коммерческой собственности, рыночная стоимость которой не превышает 350 тыс евро. При этом, кредитополучатели смогут воспользоваться новой схемой независимо от того участвовали они ранее в других государственных схемах поддержки или нет.
Параллельно с приобретением собственности KEDIPES будет подписывать с проблемными заёмщиками договор аренды. Ожидается, что сумма годовой арендной платы будет составлять от 2% до 3% от рыночной стоимости жилья. Арендная плата будет регулярно корректироваться на определённых условиях. При этом, для заёмщиков, которые относятся к уязвимым группам, годовая арендная плата, включая любые повышения, будет выплачиваться государством.
В случае, если возраст владельцев собственности на 31 декабря 2021 года будет более 65 лет, они смогут постоянно проживать в своём доме всю оставшуюся жизнь при условии внесения соответствующей арендной платы. Участники проекта будут иметь возможность выкупить недвижимость в течение пяти лет по стоимости её приобретения KEDIPES за вычетом уплаченной арендной платы.
Родственники первой степени родства (дети, отец и мать) с владельцами жилья будут иметь право выкупа на тех же условиях, что и собственник.
По истечении пятилетнего периода KEDIPES сможет продать недвижимость, а владелец получит первое право на покупку недвижимости по цене, которую выставит KEDIPES. Таким образом, у проблемных заёмщиков появится возможность арендовать свою бывшую собственность с правом дальнейшего выкупа.
По предварительным данным, проект охватит портфель красных кредитов, стоимостью от 2,5 до 3 млрд евро, из которых примерно 1,5 млрд евро придётся на клиентов KEDIPES.
Напомним, с преобразованием KEDIPES в «Плохой банк» Министерство финансов продвигает новый план для уязвимых семей, который не имеет отношения к «Эстия-2». По сути, это будет своеобразная разновидность лизинга, при которой заёмщики смогут выкупить свою недвижимость в течение 5 лет. По мере развития KEDIPES новая компания будет покупать портфель с кредитами, относящимися к основному жилому и коммерческому жилью.
В свою очередь, Европейский центральный банк подчеркнул необходимость сокращения неработающих кредитов, количество которых все ещё очень высокое на Кипре. Кроме того, существует риск возникновения новых проблемных кредитов, вызванных пандемией коронавируса.