На Кипре продолжает расти реструктуризация кредитов

Согласно свежим данным LandBank Real Estate Analytics из 15 031 сделки с недвижимостью на Кипре за первые три квартала 2022 года 886 (5,9% от общего числа) касались реструктуризации кредита.

При этом, по сравнению с соответствующим периодом прошлого года был зафиксирован рост этого показателя примерно на 1,3%.

Если смотреть по городам, то лидером по количеству оказалась Никосия. На столицу Кипра пришлось 38% от всех реструктуризаций. За ней следуют Лимассол (20%), Ларнака (20%) и Пафос с 18%.

Интересно, что по сумме подобных ссуд Никосия и Пафос значительно превзошли другие регионы. В столице Кипра общая сумма реструктуризаций составила 62,4 млн евро, что эквивалентно 32% от стоимости всех реструктуризаций. А в Пафосе – 64,5 млн евро или 33%. Далее следуют Лимассол (43,9 млн евро или 22,5%) и Ларнака (21,7 млн евро или 11%).

Продолжая тенденцию предыдущих лет, более высокие темпы реструктуризации как по количеству, так и по сумме коснулись земельных участков.

Следует отметить, что по данным Земельного кадастра и геодезии, за первые девять месяцев 2022 года на Кипре было выдано 11 218 ипотечных кредитов на общую сумму 2,5 млрд евро.

По сравнению с соответствующим периодом прошлого года, количество ипотечных ссуд выросло на 16,1%. Наибольший прирост количества ипотечных кредитов (в годовом исчислении) был зафиксирован в марте 2022 года (+38%). В стоимостном выражении наибольший прирост был зафиксирован в феврале 2022 года (+75,2%). При этом важно, что не произошло снижения количества и стоимости ипотечных кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Примечательно, что коммерческие банки ускорили реструктуризацию после окончания моратория на рассрочку платежей, введенной в связи с пандемией коронавируса. Напомним, что общий остаток кредитов, на который был введен мораторий согласно соответствующему постановлению министра финансов, составил 11,7 млрд евро. Запрет коснулся ссуд как в банковской системе, так и в компаниях-эквайерах.

Никосия

За отчетный период в Никосии было проведено 333 реструктуризации, что намного больше, чем в остальных провинциях. Их общая стоимость составила 62,4 млн евро. По сравнению с соответствующим периодом прошлого года было зафиксировано небольшое увеличение количества (+1,2%), но снижение стоимости (-2,4%). Большинство реструктуризаций касалось полей (60,8%), за которыми следуют земельные участки (13,3%). 

Количество ипотечных кредитов в Никосии за первые три квартала 2022 года сократилось на 5,2% по сравнению с предыдущем периодом, но увеличилось на 26,3% по сравнению с соответствующим периодом прошлого года. Значительный годовой прирост наблюдался в феврале и марте, достигнув 179% по стоимости и 43,6% по количеству, соответственно.

Лимассол

За первые три квартала 2022 года в Лимассоле было зарегистрировано в общей сложности 180 реструктуризаций кредитов на сумму около 43,9 млн евро. В годовом исчислении произошло снижение количества кредитов на 20,7% и стоимости ссуд на 17,2%. Большая часть реструктуризаций касалась земельных участков (56,1%) и полей (7,2%). 

В Лимассоле также был зафиксирован ежегодный рост количества ипотечных кредитов на 4,9%, а их стоимости – на 1,8%. Значительный годовой прирост наблюдался в феврале и марте, когда стоимость увеличилась на 58,6%, а количество – на 71,9%.

Ларнака

В Ларнаке за первых три квартала 2022 года была зафиксирована 181 реструктуризация на общую сумму 21,8 млн евро. По сравнению с соответствующим периодом прошлого года произошло увеличение количества ипотечных кредитов на 26,6% и их стоимости – на 34,1%. По категориям имущества больше всего реструктуризаций касалось полей (91 или 50,3%) и земельных участков (24 или 13,3%). Далее следуют квартиры (25 или 13,8%) и дома (33 или 18,2%).

Что касается выдачи ипотечных кредитов, то их количество выросло на 4,7%, а стоимость – на 6,1%. Наибольший рост в годовом исчислении был зафиксирован в январе (56,5% по количеству) и феврале (103,6% по стоимости).

Свободные районы Фамагусты

В свободных районах Фамагусты было зарегистрировано наименьшее количество реструктуризаций – 34 на сумму 2,9 млн евро. При этом, в годовом исчислении произошло снижение как их количества (-8,1%), так и суммы (-43,7%).

По категориям имущества больше всего реструктуризаций касалось квартир (47,1%) и полей (32,4%). Что касается выдачи ипотечных кредитов, то их количество упало на 4,2%, а стоимость – на 0,9%.

Пафос

В Пафосе за первых три квартала 2022 года было зафиксировано 158 реструктуризаций на сумму 64,5 млн евро. Из них 60,8% реструктуризаций касались полей и 13,3% – земельных участков. 

В стоимостном выражении наибольшая сумма реструктуризированной недвижимости (49 млн евро, или 76,1%) пришлась на поля и на туристические комплексы (4 млн евро, или 6,25%). Что касается выдачи ипотечных кредитов, то их количество снизилось на 2,9%, а стоимость выросла на 61,9%.

Напомним, что реструктуризация — изменение условий существующего кредита.

Кредитный договор продолжает действовать, и все вопросы решаются в организации, которая его выдала. Уйти в другой банк нельзя. Эта программа направлена на улучшение финансового положения заемщика, у которого возникли трудности с погашением долга.

Реструктуризацию проводят по одному из следующих вариантов:

1. снижают процентную ставку — ежемесячно должник будет тратить меньше на обслуживание кредита
2. «растягивают» срок кредитования — он увеличивается, но размер ежемесячных выплат по кредиту уменьшается
3. дают заемщику кредитные каникулы — какое-то время можно выплачивать только проценты по кредиту
4. можно выплачивать только проценты по кредиту
5. списывают начисленные проценты.

Важно: условия по кредиту не становятся принципиально лучше — для должника это лишь возможность «получить передышку», предотвратить тяжелую ситуацию, не испортить отношения с кредитором. Банки соглашаются на реструктуризацию, чтобы не обременять себя безнадежной задолженностью и получить свои деньги без судебного взыскания и конфискации имущества.

Интересует жилье на острове? Загляните в агентство недвижимости №1 на Кипре DOM! На сайте агентства представлена самая большая база недвижимости в стране – более 30 тысяч жилых и коммерческих объектов по всему острову. Выбирайте и обращайтесь к профессиональным брокерам которые помогут вам сделать правильный выбор!