Банки Кипра

Банки Кипра Банки Кипра
9 Сентября 2020 DOM LiVE
1254 0

Банковское дело в республике Кипр долгое время являлось одним из приоритетных направлений развития оффшорного сектора экономики страны.

Однако, недостаточное диверсифицирование активов кипрских банков привело к кризису банковской системы.

Об этом мы расскажем ниже. 

«Свои» и «чужие» на рынке финансовых услуг Кипра

Какие банки являются исконно местными банками Кипра, а какие филиалами или представительствами иностранных банков на острове Кипр?

Местными банками являются Bank of Cyprus, печально известный и ныне не функционирующий Marfin Popular Bank, Hellenic Bank и USB Bank, а также CDB (Cyprus Development Bank Public Company Limited) и Сооp (Cyprus Cooperative Bank), который до 2014 года являлся разветвленной сетью, состоящей из 93 кооперативных банков, кредитовавших население на свое усмотрение. После кризиса Центральный Банк Кипра взял разрозненную структуру под свой контроль и практически сформировал новый Cyprus Cooperative Bank.

Кипрские банки (в алфавитном порядке):

  • Alpha Bank (Cyprus)
  • Ancoria Bank
  • AstroBank (бывший Piraeus Bank)
  • Bank of Cyprus
  • Cyprus Development Bank
  • Eurobank Ergasias (Cyprus)
  • Hellenic Bank
  • Housing Finance Corporation
  • National Bank of Greece (Cyprus)
  • RCB Bank
  • Société Générale (Cyprus)

Отделения зарубежных банков, осуществляющие свою деятельность на Кипре:

  • Arab Jordan Investment Bank
  • Avtovazbank (до 2018 года)
  • ABLV Bank
  • Bank of Beirut
  • BankMed
  • Banque BEMO
  • Banque SBA
  • Barclays
  • BBAC
  • BLOM Bank
  • BNP Paribas
  • Byblos Bank
  • Central Cooperative Bank
  • Credit Libanais
  • EFG Bank (Luxembourg)
  • First Investment Bank
  • IBL Bank
  • Jordan Ahli Bank
  • Jordan Kuwait Bank
  • Lebanon & Gulf Bank
  • National Bank of Greece
  • Piraeus Bank
  • PrivatBank
  • Promsvyazbank (до 2020)
  • Trasta Komercbanka
  • VTB Bank

Причины кризиса 2013 года на Кипре. Что привело к "стрижке" депозитов?

В начале 2013 года на территории республики Кипр действовало 26 банковских систем из разных стран. На их счетах содержалась сумма, эквивалентная 835% ВВП страны (и это почти втрое превышало средне-европейский уровень в 354%). В абсолютных цифрах это была сумма 68 млрд. Проценты достигали +4,5% годовых. Около 38 млрд (55,9% от всех депозитов) было на счетах, содержащих свыше 100 000 каждый. Содержание такой непропорционально огромной суммы стало непосильным бременем для республики с населением 0,84 млн человек.

Крупнейшими банками Кипра, среди представленных 26, являлись - Bank of Cyprus и Laiki Bank. Они также имели филиалы за рубежом, в первую очередь в Великобритании и Греции. 

До начала острой фазы кризиса банковской системы 2013 года, банки острова пытались "переварить" капиталы поступающие извне в два довольно нестабильных сектора экономики.

  • Один из этих секторов - строительная отрасль страны. Строительный бум на Кипре закончился крахом: лопнул огромный финансовый пузырь, годами создававшийся на рынке недвижимости.
  • Второй фактор - покупка крайне рискованных облигаций правительства Греции, которая оказалось на грани дефолта из-за фактической потери контроля над долговыми обязательствами страны.

Вот что примечательно: с 2009 и по 2012 год греческие проблемы отражались на банковской системе Кипра, как это ни парадоксально, скорее позитивно. За этот период греки вывели из родной банковской системы 11% депозитов. А на Кипре за тот же период произошел рост депозитов на 15%. Отчасти причиной были греки, опасавшиеся проблем у себя на родине и переводившие накопления в банки дружественного острова.

Потом все пошло не так. После частичного дефолта Греции в марте 2012-го ее банки решено было спасать. Тройка кредиторов — МВФ (Международный Валютный Фонд), ЕЦБ (Европейский Центральный Банк) и ЕС (Европейский Союз) — влили в банковскую систему Греции €18 млрд.

А вот банкам Кипра помогли только в обмен на "стрижку" вкладчиков. Проблемы были аналогичными — на балансе оказалось слишком много греческих облигаций и плохих долгов. Только прямые потери от дефолта по греческим облигациям, по данным Центрального Банка Кипра, составили 25% ВВП. При этом главный урон пришелся на два крупнейших банка — Bank of Cyprus и Laiki Bank, основными владельцами которого были греки.

Что изменилось после кризиса на Кипре? 

До 2014 года Центробанк Кипра жестко регулировал местный рынок, не позволяя банкам с иностранным участием работать на розничном рынке, т.е. кредитовать и принимать вклады от юридических и физических лиц. Банки Кипра имели практически неограниченную монополию. 

Status quo пришел конец после кризиса, что являлось одним из условий Меморандума о взаимопонимании, подписанном между правительством Кипра и «тройкой» еврокредиторов. 

Банкам с иностранным участием разрешили работать на местном рынке в марте 2015 года, и с тех пор рынок банковских услуг претерпел большие изменения. 

У иностранных банков не было проблем, отягощавших карму местных в виде NPLs (NON-PERFORMING LOANS) и раздутого штата, большей частью состоящего из малоэффективных сотрудников, часть из которых получила работу «по блату». 

«Иностранцы», были энергичны и полны оптимизма, но у них был один большой недостаток: они являлись филиалами иностранных банков. Большинство киприотов в силу своего менталитета куда больше верит своим, местным – особенно в том, что касается денег.

Главное - это доверие

Основной проблемой, с которой столкнулись в работе иностранные банки - стала проблема доверия.

В частности, бизнес-издание Stockwatch проводит ежеквартальное исследование, в котором приводится индекс доверия к 10 ведущим банкам в двух плоскостях: с точки зрения корпоративных и с точки зрения частных клиентов. Анализируя цифры, особенно ежегодные показатели, можно отслеживать динамику. «Иностранцы» начинали с низов – лишь два-три из них вообще попали в рейтинг в 2015 году (все места были распределены между кипрскими банками и региональными отделениями Соор), но уже через год некоторые из них дошли до середины, а, к примеру, RCB часто поднимался на 3-4 места, конкурируя и даже опережая один из «столпов» кипрской банковской системы — Hellenic Bank.

Сейчас, по прошествии 6 лет со времени прихода «иностранцев» на кипрский рынок можно сказать, что благодаря верной политике, кампаниям, участию в социальных программах и другим предпринятым шагам, филиалам иностранных банков удалось занять свое место на рынке и составить мощную конкуренцию «старичкам» — кипрским банкам. Все они имеют те же права и обязанности по отношению к своим клиентам, что и банки Кипра, и привносят здоровую конкуренцию на рынок, предлагая разнообразные продукты и услуги.

Credit Card, Charge Card, Money, Bank Account, Bank

В настоящее время на Кипре, помимо вышеперечисленных, также работают филиалы банков, не входящих в ЕС, но имеющих свои интересы на Кипре.

В основном это банки соседей и "друзей": ливанские, иорданские, египетские, а также российские и украинские банки. Это BankMed, Arab Jordan Investment Bank, Banque BEMO, Bank of Beirut, BBAC, BLOM Bank, Byblos Bank, Credit Libanais, Jordan Kuwait Bank, Jordan Ahli Bank, Lebanon and Gulf Bank, ПриватБанк, IBL Bank, и ряд других. Они не имеют права работать с частными клиентами, но представляют интересы головных банков на Кипре. 

Как умер банк Coop (Cyprus Cooperative Bank)

В сентябре 2018 года стало известно о том, что после продолжительной агонии и несмотря на несколько мощных финансовых вливаний (рекапитализации) обанкротился и подлежит закрытию Cyprus Cooperative Bank. Груз NPLs (неблагополучных кредитов) оказался непосильной ношей. «Здоровую» часть Соор (Cyprus Cooperative Bank) приобрел другой банк Кипра - Hellenic Bank, проблемные кредиты выкупила компания Altamira, которая в настоящее время активно распродает недвижимое имущество неплатежеспособных заемщиков. 

Почему это случилось и как это вписывается в «историю успеха», о которой мы писали выше?

Дело в том, что банк Кипра - Соор (Cyprus Cooperative Bank) был обречен. Серьезные ошибки прошлого, отсутствие адекватного менеджмента, многочисленные нарушения невозможно было нейтрализовать принятием мер по "оздоровлению", поскольку ущерб, нанесенный годами и десятилетиями неверного управления, был системным.

Впоследствии раскрылись детали, которые пролили свет на общую картину. К примеру, в одном из отделений банка Лимассола было выдано несколько кредитов на 1 000 000 каждый, компаниям, в структуре которых не было идентифицировано ни одного физического лица – то есть, взыскивать долги и привлекать к ответственности было некого. Чем руководствовались сотрудники, одобрившие кредиты (а точнее, от кого и какие взятки они получили за эту махинацию), нам еще предстоит узнать. 

В другом – курьезном в своей нелепости случае - кредит на несколько десятков тысяч евро сроком на 30 лет получила клиентка, возраст которой на момент получения кредита составлял 76 лет. 

Конечно, Кипр славится своими долгожителями, и риск – благородное дело, но эта новость вызывает недоумение. 

Вряд ли в каком-либо банке мира, в уважающей себя стране, возможны такие казусы.

2020: кипрские банки на верном пути

В целом банковская система Кипра в настоящее время улучшает свои позиции в том, что касается “проклятия NPLs”. Их уровень медленно, но верно снижается. Прогнозы экспертов, подкрепленные постоянными повышениями суверенного рейтинга со стороны международных рейтинговых агентств, достаточно оптимистичны. 

Во многом все будет зависеть от дальновидности и прагматичности правительства Кипра. 

Что будет дальше? Поживем – увидим.

Source: DOM LiVE
Photos: pixabay.com
Еще никто не оставил комментарий
Оставьте свой комментарий...
Интересные предложения

Купить пентхаус в Лимассоле

€ 695 000

Новый дуплекс в Лимассоле

€ 1 169 000

Квартира на берегу моря

€ 3 500
2

Продается отель в Лимассоле

€ 1 750 000

Вилла на Кипре

€ 2 700 000

Недорогой дом в Пафосе

€ 360 000

Двухэтажная квартира в Лимассоле

€ 500 000

Особняк в Лимассоле

€ 1 500 000
3

Пентхаус в высотке Лимассола

€ 2 105 000

Квартира на Кипре

€ 1 800
Компания «Dom Real Estate» Контакты:
Адрес: Limassol, Cyprus,
Телефон:+357 25 212 212, Электронная почта: info@dom.com.cy