Все о банках Кипра

Банки Кипра - актуальная информация о банках Кипра
9 Сентября 2020 DOM LiVE
4940

Банковское дело в Республике Кипр долгое время являлось одним из приоритетных направлений развития оффшорного сектора экономики страны.

Однако, недостаточное диверсифицирование активов кипрских банков привело к кризису банковской системы. Об этом мы расскажем ниже. 

«Свои» и «чужие» на рынке финансовых услуг острова

Какие банки Кипра являются исконно местными, а какие филиалами или представительствами иностранных банков на острове Кипр?

Местными финансовыми учреждениями являются: Bank of Cyprus, печально известный и ныне не функционирующий Marfin Popular Bank, Hellenic Bank и USB Bank, а также CDB (Cyprus Development Bank Public Company Limited) и Сооp (Cyprus Cooperative Bank), который до 2014 года являлся разветвленной сетью, состоящей из 93 кооперативных банков, кредитовавших население на свое усмотрение. После кризиса Центральный Банк Кипра взял разрозненную структуру под свой контроль и практически сформировал новый Cyprus Cooperative Bank.

Список кипрских банков (в алфавитном порядке):

  1. Alpha Bank (Cyprus)
  2. Ancoria Bank
  3. AstroBank (бывший Piraeus Bank)
  4. Bank of Cyprus
  5. Cyprus Development Bank
  6. Eurobank Ergasias (Cyprus)
  7. Hellenic Bank
  8. Housing Finance Corporation
  9. National Bank of Greece (Cyprus)
  10. RCB Bank
  11. Société Générale (Cyprus)

Отделения зарубежных банков, осуществляющие свою деятельность на Кипре:

  1. Arab Jordan Investment Bank
  2. Avtovazbank (до 2018 года)
  3. ABLV Bank
  4. Bank of Beirut
  5. BankMed
  6. Banque BEMO
  7. Banque SBA
  8. Barclays
  9. BBAC
  10. BLOM Bank
  11. BNP Paribas
  12. Byblos Bank
  13. Central Cooperative Bank
  14. Credit Libanais
  15. EFG Bank (Luxembourg)
  16. First Investment Bank
  17. IBL Bank
  18. Jordan Ahli Bank
  19. Jordan Kuwait Bank
  20. Lebanon & Gulf Bank
  21. National Bank of Greece
  22. Piraeus Bank
  23. PrivatBank
  24. Promsvyazbank (до 2020)
  25. Trasta Komercbanka
  26. VTB Bank

Причины кризиса 2013 года на Кипре. Что привело к «стрижке» депозитов?

В начале 2013 года на территории страны действовало 26 банков из разных стран. На их счетах содержалась сумма, эквивалентная 835% ВВП страны (и это почти втрое превышало средне-европейский уровень в 354%). В абсолютных цифрах это была сумма €68 млрд. Проценты достигали +4,5% годовых. Около €38 млрд (55,9% от всех депозитов) было на счетах банков, содержащих свыше €100 000 каждый. Содержание такой непропорционально огромной суммы стало непосильным бременем для республики с населением 0,84 млн человек.

Крупнейшими финансовыми учреждениями острова, среди представленных 26, являлись - Bank of Cyprus и Laiki Bank. Они также имели филиалы за рубежом, в первую очередь в Великобритании и Греции. 

До начала острой фазы кризиса банковской системы 2013 года, финансовые учреждения острова пытались "переварить" капиталы поступающие извне в два довольно нестабильных сектора экономики.

  1. Один из этих секторов - строительная отрасль страны. Строительный бум на острове Афродиты закончился крахом: лопнул огромный кипрский финансовый пузырь, годами создававшийся на рынке недвижимости.
  2. Второй фактор - покупка крайне рискованных облигаций правительства Греции, которая оказалось на грани дефолта из-за фактической потери контроля над долговыми обязательствами страны.

Вот что примечательно: с 2009 и по 2012 год греческие проблемы отражались на банковской системе страны, как это ни парадоксально, скорее позитивно. За этот период греки вывели из родной банковской системы 11% депозитов. А на острове за тот же период произошел рост депозитов на 15%. Отчасти причиной были греки, опасавшиеся проблем у себя на родине и переводившие накопления на остров.

Потом все пошло не так. После частичного дефолта Греции в марте 2012-го ее финансовые учреждения решено было спасать. Тройка кредиторов — МВФ (Международный Валютный Фонд), ЕЦБ (Европейский Центробанк) и ЕС (Европейский Союз) — влили в банковскую систему Греции €18 млрд.

А вот банкам острова помогли только в обмен на "стрижку" вкладчиков. Проблемы были аналогичными — на балансе оказалось слишком много греческих облигаций и плохих долгов. Только прямые потери от дефолта по греческим облигациям, по данным Центрального банка Республики Кипр, составили 25% ВВП. При этом главный урон пришелся на два крупнейших банка Кипра — Bank of Cyprus и Laiki Bank, основными владельцами которого были греки.

Что изменилось после кризиса на Кипре?

До 2014 года Центральный банк Кипра жестко регулировал местный рынок, не позволяя банкам с иностранным участием работать на розничном рынке, т.е. кредитовать и принимать вклады от юридических и физических лиц. Финансовые учреждения Республики Кипр имели практически неограниченную монополию. 

Status quo пришел конец после кризиса, что являлось одним из условий Меморандума о взаимопонимании, подписанном между правительством страны и «тройкой» еврокредиторов. 

Банкам с иностранным участием разрешили работать на местном рынке в марте 2015 года, и с тех пор рынок банковских услуг претерпел большие изменения. 

У иностранных банков не было проблем, отягощавших карму местных в виде NPLs (NON-PERFORMING LOANS) и раздутого штата, большей частью состоящего из малоэффективных сотрудников, часть из которых получила работу «по блату». 

«Иностранцы», были энергичны и полны оптимизма, но у них был один большой недостаток: они являлись филиалами иностранных банков. Большинство киприотов в силу своего менталитета куда больше верит своим, местным – особенно в том, что касается денег.

Главное - это доверие

Основной проблемой, с которой столкнулись в работе иностранные финансовые учреждения - стала проблема доверия.

В частности, бизнес-издание Stockwatch проводит ежеквартальное исследование, в котором приводится индекс доверия к 10 ведущим банкам в двух плоскостях: с точки зрения корпоративных и с точки зрения частных клиентов. Анализируя цифры, особенно ежегодные показатели, можно отслеживать динамику. «Иностранцы» начинали с низов – лишь два-три из них вообще попали в рейтинг в 2015 году (все места были распределены между местными финансовыми учреждениями и региональными отделениями Соор), но уже через год некоторые из них дошли до середины, а, к примеру, RCB часто поднимался на 3-4 места, конкурируя и даже опережая один из «столпов» кипрской банковской системы — Hellenic Bank.

Сейчас, по прошествии 6 лет со времени прихода «иностранцев» на кипрский рынок можно сказать, что благодаря верной политике, кампаниям, участию в социальных программах и другим предпринятым шагам, филиалам иностранных банков удалось занять свое место на рынке и составить мощную конкуренцию «старичкам» — кипрским банкам. Все они имеют те же права и обязанности по отношению к своим клиентам, что и финансовые учреждения, и привносят здоровую конкуренцию на рынок, предлагая разнообразные продукты и услуги банков.

В настоящее время в стране, помимо вышеперечисленных, также работают филиалы банков, не входящих в ЕС, но имеющих свои интересы на Кипре.

В основном это финансовые учреждения соседей и "друзей": ливанские, иорданские, египетские, а также российские и украинские. Это BankMed, Arab Jordan Investment Bank, Banque BEMO, Bank of Beirut, BBAC, BLOM Bank, Byblos Bank, Credit Libanais, Jordan Kuwait Bank, Jordan Ahli Bank, Lebanon and Gulf Bank, ПриватБанк, IBL Bank, и ряд других. Они не имеют права работать с частными клиентами, но представляют интересы головных банков на острове. 

Как умер банк Кипра Coop (Cyprus Cooperative Bank)

В сентябре 2018 года стало известно о том, что после продолжительной агонии и несмотря на несколько мощных финансовых вливаний (рекапитализации) обанкротился и подлежит закрытию Cyprus Cooperative Bank. Груз NPLs (неблагополучных кредитов) оказался непосильной ношей. «Здоровую» часть Соор (Cyprus Cooperative Bank) приобрел другой банк Кипра - Hellenic Bank, проблемные кредиты выкупила компанияAltamira, которая в настоящее время активно распродает недвижимое имущество неплатежеспособных заемщиков.

Почему это случилось и как это вписывается в «историю успеха», о которой мы писали выше?

Дело в том, что банк Республики Кипр - Соор (Cyprus Cooperative Bank) был обречен. Серьезные ошибки прошлого, отсутствие адекватного менеджмента, многочисленные нарушения невозможно было нейтрализовать принятием мер по "оздоровлению", поскольку ущерб, нанесенный годами и десятилетиями неверного управления, был системным.

Впоследствии раскрылись детали, которые пролили свет на общую картину. К примеру, в одном из отделений банка Лимассола было выдано несколько кредитов на €1 000 000 каждый, компаниям, в структуре которых не было идентифицировано ни одного физического лица – то есть, взыскивать долги и привлекать к ответственности было некого. Чем руководствовались сотрудники, одобрившие кредиты (а точнее, от кого и какие взятки они получили за эту махинацию), нам еще предстоит узнать. 

В другом – курьезном в своей нелепости случае - кредит на несколько десятков тысяч евро сроком на 30 лет получила клиентка, возраст которой на момент получения кредита составлял 76 лет. 

Конечно, Кипр славится своими долгожителями, и риск – благородное дело, но эта новость вызывает недоумение. Вряд ли в каком-либо банке мира, в уважающей себя стране, возможны такие казусы.

2020: финансовые учреждения страны на верном пути

В целом банковская система Кипра в настоящее время улучшает свои позиции в том, что касается «проклятия NPLs». Их уровень медленно, но верно снижается. Прогнозы экспертов, подкрепленные постоянными повышениями суверенного рейтинга со стороны международных рейтинговых агентств, достаточно оптимистичны. 

Во многом все будет зависеть от дальновидности и прагматичности правительства Кипра. 

Что будет дальше? Поживем – увидим.

Source: DOM LiVE
Photos: pixabay.com
Еще никто не оставил комментарий
Оставьте свой комментарий...
Интересные предложения

Продажа усадьбы в Лимассоле

€ 2 000 000

Аренда особняка в Лимассоле

€ 10 000

Квартира на берегу моря

€ 3 500

Элитная вилла на холмах Лимассола

€ 3 200 000

Продается дом

€ 750 000

Уютный дом в Лимассоле

€ 600 000

Роскошная вилла в Пафосе

€ 887 000

Элитная резиденция в Лимассоле

€ 3 550 000

Особняк в Лимассоле

€ 1 200 000

Роскошный пентхаус

€ 10 000
Компания «Dom Real Estate» Контакты:
Адрес: Limassol, Cyprus,
Телефон:+357 25 212 212, Электронная почта: info@dom.com.cy