Согласно свежей статистике, опубликованной Центральным банком Кипра в среду, 16 июля, доля неработающих кредитов (NPL) в банковском секторе островного государства продолжает демонстрировать позитивную динамику. По состоянию на конец марта 2025 года показатель проблемных ссуд снизился до 6,1%, по сравнению с 6,2% в конце декабря 2024 года. Это свидетельствует о постепенном укреплении финансовой устойчивости банковской системы страны.
Состояние проблемных кредитов и меры банковского сектора
Несмотря на незначительное снижение доли NPL, общий объем неработающих кредитов в банках остался стабильным на уровне 1,5 млрд евро — аналогично показателю на конец 2024 года. При этом, банки активно усиливают свою защиту от потенциальных рисков: коэффициент покрытия резервами на возможные потери по займам вырос до 60,5% по сравнению с 59,9% в предыдущем квартале. Особенно это касается кредитов, выданных нефинансовым организациям, где защита по обязательствам стала более надежной.
Финансовые показатели банков на начало 2025 года
Среди основных причин снижения объема NPL на Кипре в первом квартале 2025 года: активные погашения кредитов, включая схемы обмена долга на недвижимость, успешные реструктуризации с переводом долгов в категорию «работающих», списания задолженности (в том числе по ранее зарезервированным суммам) и влияние валютных колебаний. Эти меры позволяют банкам эффективно управлять качеством своих кредитных портфелей, сохраняя макроэкономическую стабильность.
По данным Центрального банка, общий объем реструктурированных кредитов на конец марта составил 1,3 млрд евро. Из них около 700 млн евро все еще остаются в категории проблемных активов, что указывает на необходимость дальнейшей работы с долговыми обязательствами, несмотря на текущие успехи в оздоровлении балансов банков.
Наряду с динамикой по проблемным кредитам, Центральный банк Кипра обнародовал также обобщенные данные по прибыльности и капитальной обеспеченности финансовых учреждений. В первом квартале 2025 года банки Кипра зафиксировали прибыль в размере 264,1 млн евро. Это меньше, чем 345,6 млн евро прибыли за аналогичный период 2024 года, однако результат по-прежнему считается хорошим с учетом изменений в процентной политике и общей экономической конъюнктуры.
Чистый процентный доход снизился с 519,2 млн евро в первом квартале 2024 года до 453,5 млн евро в первом квартале 2025 года. Это объясняется, в том числе, изменением структуры доходов и замедлением темпов роста новых кредитов на фоне стабилизации рыночной активности.
Капитал и устойчивость банковской системы Кипра
При этом показатель достаточности основного капитала первого уровня (CET1) улучшился, достигнув 26% на конец марта 2025 года по сравнению с 24,7% в конце 2024 года. Это один из самых высоких показателей в Евросоюзе, подтверждающий устойчивость и высокую капитализацию кипрских банков.
Несмотря на умеренное снижение прибыли и чистого процентного дохода, банковский сектор Кипра демонстрирует устойчивость, управляемость рисками и стабильный рост качества активов. Снижение доли проблемных кредитов, усиление резервного покрытия и повышение достаточности капитала указывают на здоровое развитие системы. Это создает надежную основу для инвесторов, бизнеса и покупателей недвижимости, планирующих долгосрочные финансовые решения на Кипре.