Несмотря на постепенное сближение финансовых показателей, банковский сектор Кипра по-прежнему демонстрирует существенные различия с остальной еврозоной как по депозитным, так и по кредитным ставкам. Об этом свидетельствуют опубликованные Центральным банком Кипра данные, которые показывают, что местные вкладчики продолжают получать более низкую доходность по сбережениям, тогда как заемщики во многих случаях платят по кредитам больше, чем жители других стран валютного союза.
Эксперты отмечают, что за последние месяцы разрыв начал сокращаться на фоне решений Европейского центрального банка по снижению базовых ставок. Однако, Кипр все еще остается среди стран, где доходность депозитов заметно уступает средним показателям еврозоны.
Депозиты на Кипре уступают доходности в еврозоне
Наиболее заметная разница сохраняется в сегменте новых срочных депозитов физических лиц сроком до одного года. Средняя ставка на Кипре составляет 1,2%, тогда как средний показатель по еврозоне достигает 1,89%.
Самую высокую ставку среди банков Кипра в этой категории предлагает Национальный банк Греции — 1,55%, а самую низкую — Bank of Cyprus, где доходность составляет всего 0,82%.
Аналогичная ситуация наблюдается и среди новых депозитов нефинансовых компаний сроком до одного года. Средняя ставка на кипрском рынке находится на уровне 1,23%, что ниже как показателя предыдущего месяца — 1,39%, так и среднего значения по еврозоне — 1,98%. Наиболее выгодные условия корпоративным клиентам предлагает Ancoria Bank со ставкой 1,64%, тогда как минимальная доходность зафиксирована в Организации жилищного финансирования — 0,78%.
Старые депозиты приносят еще меньше дохода
Особенно заметно отставание Кипра в сегменте действующих депозитов населения сроком до двух лет. Средняя ставка здесь составляет лишь 0,77%, практически не изменившись по сравнению с предыдущими двумя месяцами, когда показатель находился на уровне 0,76%. Для сравнения, средняя ставка по аналогичным депозитам в еврозоне составляет 1,72%.
Максимальную доходность обеспечивает Jordan Kuwait Bank — 1,56%, тогда как Bank of Cyprus предлагает только 0,51%. При этом Central Cooperative Bank и First Investment Bank сохраняют нулевую ставку по отдельным продуктам данной категории.
В сегменте действующих депозитов нефинансовых компаний сроком до двух лет средняя ставка составляет 1,16%. Это выше февральского показателя в 1,05%, но немного ниже мартовского уровня в 1,19%. Тем не менее, показатель остается значительно ниже среднего значения по еврозоне, которое достигает 2,04%. Самую высокую доходность в этом сегменте предлагает Национальный банк Греции — 1,48%, а самую низкую — Societe Generale с показателем 0,75%.
Ипотека на Кипре дешевле новой ипотеки в еврозоне
В отличие от депозитов, ситуация с новыми жилищными кредитами выглядит более благоприятной для кипрских заемщиков. Средняя ставка по новым ипотечным кредитам в апреле составила 3,1%. Для сравнения, в феврале показатель находился на уровне 3,04%, а в марте — 3,09%. Средняя ставка по еврозоне достигает 3,45%, что делает новые ипотечные кредиты на Кипре более доступными по сравнению со многими другими европейскими странами.
Наиболее низкую ставку предлагает Cyprus Development Bank — 2%, тогда как максимальный показатель зафиксирован в Ancoria Bank и составляет 3,44%. Аналитики связывают такую динамику с высокой конкуренцией между банками за качественных заемщиков и постепенным восстановлением рынка недвижимости после периода высоких процентных ставок.
Бизнес-кредиты остаются дорогими
Для компаний стоимость заимствований остаётся относительно высокой. Средняя ставка по новым кредитам для нефинансовых компаний на сумму до 1 млн евро составляет 4,17%.
Самое выгодное предложение в этой категории предоставляет Ancoria Bank со ставкой 3,15%, а самое дорогое — Banque SBA, где показатель достигает 6,8%. Для кредитов свыше 1 млн евро средняя ставка находится на уровне 3,83%. Минимальная ставка зафиксирована в Alpha Bank — 3,52%, а максимальная — в Bank of Cyprus, где она достигает 4,40%.
Владельцы старых ипотек продолжают платить больше европейцев
Несмотря на улучшение ситуации с новыми кредитами, обладатели действующих ипотечных займов на Кипре все еще сталкиваются с более высокими процентными расходами по сравнению с жителями еврозоны. Средняя ставка по существующим ипотечным кредитам сроком более 5 лет составляет 3,48%. В феврале показатель был равен 3,5%, а в марте также составлял 3,48%.
При этом, средняя ставка по аналогичным кредитам в еврозоне находится на уровне 2,46%. Самые низкие ставки по действующей ипотеке предлагает Организация жилищного финансирования — 2,91%, а самые высокие остаются у Bank of Cyprus — 3,71%. Схожая картина наблюдается и в сегменте корпоративного кредитования. Средняя ставка по действующим кредитам нефинансовых компаний сроком свыше 5 лет составляет 4,07%, практически не изменившись по сравнению с февралём — 4,06% и мартом — 4,05%.
Для сравнения, средний показатель по еврозоне составляет 3,09%. Минимальная ставка в этой категории зафиксирована у Eurobank — 3,83%, тогда как максимальная достигает 4,99% в Societe Generale.
Что это означает для жителей Кипра
Опубликованные данные подтверждают тенденцию, которая уже несколько лет вызывает недовольство вкладчиков на Кипре. Несмотря на снижение ставок Европейским центральным банком и постепенное выравнивание условий внутри еврозоны, кипрские банки по-прежнему предлагают значительно меньшую доходность по депозитам по сравнению со среднеевропейскими показателями.
В то же время, ситуация на кредитном рынке постепенно улучшается. Новая ипотека на Кипре уже обходится дешевле, чем в среднем по еврозоне, однако владельцы старых кредитов и представители бизнеса продолжают сталкиваться с более высокими процентными расходами.
Экономисты ожидают, что дальнейшие решения Европейского центрального банка и усиление конкуренции между банками могут способствовать дополнительному сближению ставок в ближайшие месяцы. Однако, пока Кипр сохраняет статус одной из стран еврозоны, где вкладчики получают сравнительно низкий доход от своих сбережений, а многие заемщики продолжают платить за финансирование выше среднеевропейского уровня.