В июле 2026 года стоимость новых кредитов на покупку недвижимости на Кипре снизилась. По данным Центрального банка, средняя ставка по новым жилищным кредитам составила 3,78%, тогда как месяцем ранее она достигала 4,04%.
Таким образом, ипотечные ставки на Кипре остаются сопоставимыми с медианным уровнем по еврозоне. Для новых кредитов на покупку жилья разница со средней взвешенной ставкой еврозоны составила -0,2 процентного пункта, то есть показатель Кипра оказался немного ниже медианы.
Центральный банк отмечает, что средняя ставка по жилищным кредитам может меняться не только из-за решений банков. В кредитный портфель входят разные виды займов — например, на основное жилье и дома для отдыха, — которые имеют различный уровень риска и процентные ставки. Поэтому изменение структуры выданных кредитов от месяца к месяцу также влияет на итоговый показатель.
Для сравнения, потребительские кредиты на Кипре в июле, наоборот, подорожали: средняя ставка выросла до 6,94% против 6,5% в июне. Кредиты нефинансовым компаниям на сумму до 1 млн евро также стали дороже — ставка увеличилась до 4,47% с 4,32%. По кредитам свыше 1 млн евро показатель вырос до 4,29% против 4,07% месяцем ранее.
Депозиты на Кипре — самые дешевые в еврозоне
Совершенно другая ситуация складывается с банковскими депозитами. Центральный банк Кипра отмечает, что ставки по депозитам остаются самыми низкими в еврозоне. В июле ставка по срочным депозитам населения сроком до одного года снизилась до 1,27% против 1,42% в июне. Для нефинансовых компаний показатель, напротив, вырос — с 1,41% до 1,56%.
По мнению Центрального банка, одна из причин — очень высокая ликвидность кипрской банковской системы. В июле 2026 года показатель покрытия ликвидностью (LCR) на Кипре составлял 319%. Для сравнения, медианный показатель в ЕС был равен 189%, а средний — 158% в марте 2026 года, по последним доступным данным. На уровень ставок также влияет относительно небольшой размер банковского рынка Кипра. В результате конкуренция за депозиты остаётся ограниченной, что отражается на доходности сбережений.
Ситуация с новыми депозитами практически не отличается от уже существующих: Центральный банк считает, что ставки по новым вкладам также остаются на низком уровне по тем же структурным причинам.
Кипрские банки постепенно меняют условия кредитования
Центральный банк Кипра также анализирует, насколько быстро банки передают изменения ключевых ставок в стоимость кредитов и депозитов. В целом динамика на Кипре по существующим кредитам близка к другим странам еврозоны. Для новых жилищных кредитов ситуация также сопоставима с еврозоной. Однако для кредитов нефинансовым компаниям передача изменений процентных ставок происходит слабее как во время повышения, так и во время снижения ставок.
В еврозоне средний темп передачи изменений ставок в период ужесточения денежно-кредитной политики был выше, чем во время её смягчения, на 35,1% для новых жилищных кредитов и на 17,3% для кредитов компаниям. На Кипре эта разница составила лишь 1,3% для домохозяйств. Для нефинансовых компаний, напротив, показатель во время ужесточения оказался на 12,6% ниже, чем в период смягчения.
Отдельно меняется структура новых ипотечных кредитов. Доля жилищных займов с плавающей ставкой упала с почти 100% в начале 2022 года до 12,1% в июле 2026 года. Это ниже медианного уровня еврозоны. Центральный банк связывает такую динамику, в частности, с распространением кредитов с фиксированной ставкой на первые годы — например, на 3–5 лет, после чего ставка может перейти в плавающий режим.
Для новых кредитов домохозяйствам и нефинансовым компаниям в целом доля займов с плавающей ставкой также снизилась с почти 100% в начале 2022 года до 56,1% в июле 2026 года. По оценке регулятора, это свидетельствует об изменении отношения заемщиков к процентному риску.
Новое кредитование на Кипре резко сократилось
Несмотря на снижение ипотечной ставки, объем нового кредитования в июле заметно уменьшился и составил 415 млн евро, тогда как в июне показатель достигал 626,2 млн евро. Общая сумма новых кредитных договоров, включая пересмотренные соглашения, снизилась до 686,1 млн евро против 831,3 млн евро месяцем ранее. По отдельным категориям динамика была следующей:
- чистые новые потребительские кредиты — 23,9 млн евро против 25,1 млн евро в июне;
- чистые новые жилищные кредиты — 149,5 млн евро против 152,1 млн евро;
- кредиты компаниям до 1 млн евро — 52,3 млн евро против 54,5 млн евро;
- кредиты компаниям свыше 1 млн евро — 162,3 млн евро против 387,5 млн евро.
Последняя категория показала наиболее заметное снижение и стала одним из главных факторов общего падения нового кредитования. Банковская система Кипра сохраняет значительный объем депозитов. В июле 2026 года общий объем депозитов увеличился на 562,3 млн евро, а годовой темп роста достиг 6,2%. Совокупный объем депозитов составил 59,2 млрд евро. Общий объем кредитов достиг 28,3 млрд евро, а годовой темп роста составил 11,1%.
В то же время Европейский центральный банк в июле сохранил три ключевые процентные ставки без изменений: депозитную на уровне 2,25%, ставку по основным операциям рефинансирования — 2,40%, а маржинальную кредитную ставку — 2,65%. Для жителей Кипра это означает неоднозначную ситуацию: ипотечные кредиты становятся доступнее, однако доходность банковских депозитов остаётся одной из самых низких в еврозоне, а общий объем нового кредитования в июле существенно сократился.