Центральный банк Кипра впервые опубликовал расширенную статистику по компаниям, которые выкупают проблемные кредиты у банков. Оказывается, совокупный объем красных ссуд, переданных таким структурам, измеряется миллиардами евро, а сами кредитные организации постепенно превращаются в крупнейших владельцев коммерческой и жилой недвижимости на острове.
Цифры, которые поражают
На конец первого квартала 2026 года общее количество заемщиков, чьи обязательства оказались в руках компаний по выкупу кредитов, составило 64 381 человек. Из них 55 044 — это обычные семьи, взявшие ипотеку или потребительские займы, а еще 9 261 — предприятия, которые не относятся к финансовому сектору. Если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года, число должников выросло почти на 3 тысячи. При этом, общий объем задолженности всех категорий заемщиков достиг отметки в 9,667 млрд евро, что немного выше прошлогоднего показателя в 9,536 млрд евро.
Проблемные кредиты: статистика и динамика
Самое тревожное в этих данных — доля необслуживаемых кредитов. Она остается стабильно высокой. Из почти 9,7 млрд евро общего долга только 662 млн обслуживаются более или менее исправно. Остальные 9 млрд евро числятся как проблемные. На предприятия приходится основная масса «плохих» долгов — 8,833 млрд евро из 9,236 млрд евро возможных. Для сравнения: в 2025 году этот показатель составлял 8,689 млрд евро, то есть ситуация практически не улучшается. В сегменте так называемых прочих финансовых организаций картина нетипичная: при общем остатке в 704 млн евро обслуживаемыми числятся лишь 15 млн евро, что, впрочем, даже лучше, чем в прошлом году, когда было всего 6 млн евро.
Имущественный портфель кредиторов
Отдельно стоит обратить внимание на то, что компании по выкупу долгов активно накапливают недвижимость. По данным Центробанка, на конец марта в их собственности находилось 8 014 объектов общей рыночной стоимостью 968 млн евро. Большая часть этой недвижимости была получена за счет изъятия залогов по тем самым необслуживаемым ссудам. Таким образом, эти организации становятся все более влиятельными игроками на рынке недвижимости, что не может не влиять на цены и доступность жилья для обычных граждан.
Международный валютный фонд в своем недавнем отчете также обратил внимание на эту проблему. По оценкам экспертов, на середину 2025 года общий объем необслуживаемых кредитов, выведенных за пределы банков, составлял около 18,5 млрд евро, что эквивалентно 51% всего валового продукта страны. Фактически каждый третий евро долга домохозяйств и бизнеса сегодня находится не в банках, а в руках специализированных агентств. В МВФ отмечают, что это позволило банкам вздохнуть свободнее и улучшить свои балансы, но для экономики в целом это создает риск застоя. Судебная система не успевает за потоком дел, процедуры взыскания затягиваются, и это мешает как реструктуризации, так и новому кредитованию.
Итоги и перспективы
Общий чистый балансовый остаток всех кредитных портфелей, находящихся в управлении кредитных организаций, на 31 марта 2026 года составил 2,843 млрд евро. Это незначительное увеличение по сравнению с 2,802 млрд в 2025 году. Но суть остается прежней: при общем объеме проблемных займов в 18,5 млрд евро доля обслуживаемых кредитов в структуре таких ведомств составляет лишь 5,5%. Это значит, что основная масса долгов все еще находится в зоне риска. И пока судебная система и механизмы взыскания не будут реформированы, ситуация вряд ли изменится кардинально. Острову нужны новые подходы к работе с проблемной задолженностью, чтобы защитить семьи, предпринимателей и экономику в целом.