31 декабря 2020 года, истек срок моратория на выплату кредитов заемщиками кипрских банков.
Банки острова, предоставившие отсрочку клиентам по выплатам ипотечных и прочих кредитов, вынуждены завершить мораторий, действовавший с марта 2020 года.
Мораторий был вызван пандемией и тотальным локдауном, накрывшим остров в период с конца марта до начала мая 2020 года, когда большинство предприятий не работало, бизнес терпел убытки, а многие люди остались без средств к существованию.
Сумма кредитов, выплаты по которым были приостановлены, составляет около 12 млрд евро. Теперь заемщики будут вынуждены выплачивать свои долги - в противном случае им грозит изъятие недвижимости при условии, что это не их основное жилище и его стоимость превышает 350 000 евро.
Длительные льготные периоды по гарантированным государством кредитам в сочетании с мораториями дают заемщикам больше времени для восстановления после кризиса и ограничивают резервы, которые банки должны откладывать для негарантированной части кредитов. Тем не менее, гарантированное государством кредитование увеличивает общую задолженность, что в конечном итоге может привести к снижению качества активов, если некоторые заемщики получат перманентный ущерб от кризиса.
Южноевропейские банки в целом чаще использовали мораторий на ссуду и другие схемы поддержки, чем банки в других странах Европы. Это связано с несколькими факторами:
- Во-первых, бизнес-секторы, связанные с туризмом, которые вносят важный вклад в экономику стран южной Европы, являются одними из наиболее пострадавших от пандемии.
- Во-вторых, в экономике этих регионов достаточно важную роль играют небольшие предприятия, которые, как правило, более уязвимы перед экономическими потрясениями, чем крупные компании.
- В-третьих, задолженность частного сектора остается особенно высокой на Кипре и в Португалии, что делает заемщиков более уязвимыми перед экономической рецессией.
По данным Европейского банковского управления, в странах ЕС мораторий на кредиты составлял чуть менее 10% от общего объема кредитов на конец июня 2020 года.
Соотношение на Кипре, в Греции, Италии и Португалии гораздо выше.
В том, что касается будущего банковской системы и экономики острова, Центробанк Кипра разработал три сценария динамики ВВП на ближайшие 3 года: базовый, умеренный и неблагоприятный.
В частности, исходя из умеренного и неблагоприятного сценария ожидается, что рецессия в 2020 году достигнет -5,5% и -6,7% соответственно, в то время как базовым сценарием предусматривается -6,2%. Восстановление экономики к 2021 году оценивается в 4,8% и 1,8% соответственно умеренным и неблагоприятным сценарием, и 4,1% - базовым сценарием.