Кипр возглавил список стран ЕС по снижению проблемных кредитов

Усилия правительства Кипра не прошли даром. Островное государство заняло первое место в ЕС по снижению кредитов категории Stage 2 на конец 2024 года.

Согласно новому отчету Risk Assessment Report Spring 2025, опубликованному Европейским банковским управлением (EBA), объем таких ссуд на Кипре сократился на впечатляющие 34,5% по сравнению с декабрем 2023 года, составив всего 5,8% от общего объема выданных кредитов.

Для сравнения:

1. в Бельгии сокращение составило 32,2% (до 7,4%),
2. в Швеции — 22,1% (до 4,8%),
3. в Италии — 20,2% (до 9,2%),
4. в Греции — 12,5% (до 7,4%).

На противоположной стороне рейтинга оказались Дания, Нидерланды и Словения, где доля проблемных кредитов значительно выросла. В Дании — на 44% (до 15,9%), в Нидерландах — на 28,2% (до 10,1%), в Словении — на 25,8% (до 9,3%). При этом, средний показатель по ЕС по состоянию на конец 2024 года был равен 4,4%.

Кредиты, классифицируемые как Stage 2, относятся к ссудам, по которым существуют признаки потенциального ухудшения кредитоспособности заемщика. Это промежуточный этап между стандартными и необслуживаемымикредитами. На этом этапе банки начинают активно мониторить заемщика и пересматривать условия обслуживания долга.

В том же отчете EBA указано, что объем необслуживаемых кредитов (NPL) в ЕС к концу 2024 года увеличился до 375 млрд евро, по сравнению с 365 млрд в 2023 году.

Соответственно, показатель NPL вырос до 1,88%. Отдельно отмечается, что кредиты Stage 2 достигли рекордного уровня в 9,7% от общего объема кредитования, главным образом из-за увеличения задолженности домохозяйств.

Несмотря на отдельные негативные сигналы, отчет EBA подчеркивает, что банковский сектор ЕС сохраняет высокий уровень устойчивости по основным параметрам: капитальной обеспеченности, ликвидности и прибыльности.

Несмотря на ухудшение показателей качества активов, снижение процентных ставок и стабилизация на рынке недвижимости улучшили прогнозы для банковского сектора, несмотря на сохраняющуюся геополитическую неопределенность», — говорится в отчете.

По состоянию на конец 2024 года:

1. показатель CET1 (базовый уровень капитала первого уровня) составил 16,1%,
2. прибыль банков ЕС/ЕЭЗ выросла примерно на 9%,
3. рентабельность собственного капитала (RoE) достигла 10,5% (по сравнению с 10,4% в 2023 году),
4. общий объем активов банков вырос на 3,2%, составив 28,2 трлн евро.

Трехлетние планы развития сектора предусматривают дальнейший рост — на 1,7% в 2025 году, с более высокими темпами, прогнозируемыми на 2026–2027 годы. Несмотря на позитивные финансовые показатели, отчет EBA предупреждает о ряде потенциальных рисков:

1. Геополитическая нестабильность остается основным фактором неопределенности для банков.
2. Возможные тарифные войны и перебои в глобальных цепочках поставок могут повлиять на экспортоориентированные секторы, особенно в странах с развитой промышленностью.
3. Климатические риски, как переходного, так и физического характера, также могут существенно повлиять на кредитный портфель банков.
4. Киберугрозы и мошенничество становятся все более выраженной проблемой, способной нарушить операционную стабильность.

Таким образом, несмотря на сложный внешнеэкономический фон, банки Кипра и ряда других стран ЕС демонстрируют заметный прогресс в управлении кредитными рисками. Снижение доли «подозрительных» кредитов говорит о более эффективной работе кредитных учреждений и повышении качества обслуживания долгов. В то же время, отчет подчеркивает необходимость постоянной бдительности в условиях нарастающей геополитической напряженности, роста операционных рисков и трансформации банковских моделей в сторону устойчивого развития.