Усилия правительства Кипра не прошли даром, доля проблемных ссуд в секторе недвижимости в стране значительно сократилась.
Более того, Кипр вошёл в тройку лидеров, заняв третью строчку среди стран ЕС, где в четвёртом квартале 2020 года было зафиксировано наибольшее снижение неработающих кредитов (NPL).
Согласно данным, опубликованным в четверг, 10 июня, Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР), объем неработающих кредитов на Кипре за год (с четвёртого квартала 2019 года по четвёртый квартал 2020 года) снизился на 33,6%. На первом месте оказалась Латвия (-37,2%), на втором – Венгрия (35,6%).
В Евросоюзе практически все страны улучшили свой показатель по необслуживаемым кредитам за последний год, причём самые большие сокращения зафиксированы там, где уровень «красных кредитов» довольно высок. Например, в Греции, которая традиционно в лидерах по числу проблемных ссуд, их количество сократилось почти на 21%, чему способствовали недавние меры в рамках плана защиты активов «Геркулес».
В свою очередь наибольший вклад в абсолютное снижение красных кредитов в ЕС внесла Польша, на которую пришлось 2,8% или почти на 370 млн евро.
Массовое вмешательство государств в экономику препятствовало росту неработающих кредитов во время пандемии Covid-19 также в Центральной и Юго-Восточной Европе (CESEE), хотя качество банковских активов после отмены мер «остаётся все ещё неопределённым». По состоянию на 31 декабря 2020 года индекс проблемных кредитов в регионе оставался относительно стабильным по сравнению с предыдущим годом - 3,5%, что на 0,2 процентных пункта ниже, чем в конце 2019 года.
Коэффициент покрытия в общем по ЕС снизился на 0,3%. На Кипре этот показатель уменьшился на 4,4% и стал равен 45,9%.
Тем не менее, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) предупредил, что недавний прирост кредитов стадии 2 (не обесцененные ссуды, но с существенным увеличением кредитного риска, в частности из-за реструктуризации в связи с COVID-19) «можно рассматривать как индикатор усиления кредитных рисков в будущем».
К слову, общая доля ссуд 2-го этапа в Европейском союзе увеличилась до 9,1% от общего объёма ссуд в последнем квартале 2020 года.
Напомним, проблемные кредиты включают в себя кредиты, просроченные более чем на 90 дней и классифицируемые, как неудовлетворительные, сомнительные и безнадёжные. Обычно Европейский Центробанк заставляет банки, у которых много проблемных кредитов, держать больше капитала, что это в итоге тормозит экономику, поскольку у банков остаётся меньше средств для выдачи новых ссуд.
Фактически неработающие кредиты являются постоянным слабым местом банковского сектора Кипра, хотя и прогнозируется, что состояние дел постепенно улучшится. «Красные кредиты» по-прежнему представляют риск для стабильности финансовой системы острова и остаются главным препятствием для укрепления банковского сектора.