Согласно новым данным Центрального банка Кипра, к концу апреля 2026 года объем проблемных кредитов (NPL) сократился до 830 млн евро, что немного ниже мартовского показателя в 835 млн евро. При этом, доля неработающих кредитов сохранилась на уровне 1,6% от общего кредитного портфеля, оставаясь одной из самых низких за последние годы.
Снижение проблемной задолженности считается важным сигналом для экономики страны. Более здоровая банковская система облегчает доступ населения и бизнеса к финансированию, что особенно важно на фоне активного развития строительного сектора, рынка недвижимости и реализации крупных инвестиционных проектов на Кипре.
Проблемные кредиты продолжают сокращаться
Общий объем кредитов в банковской системе Кипра в конце апреля составил 51,04 млрд евро против 51,35 млрд евро месяцем ранее. Кредиты с просрочкой более 90 дней практически не изменились, снизившись с 634 млн евро до 633 млн евро. Их доля остается на уровне 1,2% от общего объема кредитования.
По сравнению с концом 2025 года объем проблемных кредитов уменьшился еще на 9 млн евро — с 839 млн евро до 830 млн евро. Продолжается и сокращение реструктурированных займов. Их общий объем снизился до 752 млн евро против 777 млн евро в марте и 824 млн евро на конец 2025 года. При этом, 319 млн евро из них по-прежнему относятся к категории проблемных.
Банки также постепенно увеличивают уровень финансовой защиты. Совокупные резервы под возможные потери составили 650 млн евро против 659 млн евро месяцем ранее. Из этой суммы 522 млн евро приходится именно на проблемные кредиты. Благодаря этому коэффициент покрытия проблемных кредитов резервами вырос до 62,9% по сравнению с 62,7% в марте и 62,1% в конце 2025 года.
Домохозяйства остаются наиболее уязвимой категорией заемщиков
Несмотря на общее улучшение ситуации, именно население продолжает демонстрировать самый высокий уровень проблемной задолженности. Общий объем кредитов домохозяйствам составляет 10,74 млрд евро, из которых 473 млн евро относятся к проблемным. Таким образом, уровень проблемных кредитов среди физических лиц достигает 4,4%.
Кредиты с просрочкой свыше 90 дней составляют 377 млн евро, а сформированные банками резервы под такие займы достигают 260 млн евро. Коэффициент покрытия составляет 55%.
Эксперты отмечают, что на платежеспособность семей продолжают влиять высокая стоимость жизни, рост расходов на жилье и обслуживание ипотечных кредитов, хотя ситуация остается значительно стабильнее, чем после банковского кризиса прошлого десятилетия.
Бизнес демонстрирует более устойчивые показатели
Корпоративный сектор выглядит значительно стабильнее. Общий объем кредитов нефинансовым компаниям составляет 13,66 млрд евро, при этом проблемные кредиты — 326 млн евро. Их доля равна 2,4%. Банковские резервы покрывают 71,2% этой задолженности, что считается высоким уровнем защиты.
У малого и среднего бизнеса общий объем кредитов достигает 8,47 млрд евро, из которых проблемными остаются 303 млн евро. Уровень просрочки составляет 3,6%, что выше среднего показателя по банковской системе. При этом, банки сформировали резервы, покрывающие 71,7% таких кредитов.
Наиболее благополучная ситуация сохраняется среди прочих финансовых компаний. При кредитном портфеле 2,94 млрд евро объем проблемных кредитов составляет всего 31 млн евро, а их доля — 1%. Коэффициент покрытия достигает 96%, что практически полностью компенсирует возможные риски.
Что означают новые данные для экономики Кипра
Снижение объема проблемных кредитов свидетельствует о продолжающемся восстановлении банковского сектора Кипра после масштабной очистки балансов, которая длилась несколько лет. Улучшение качества кредитных портфелей создает более благоприятные условия для выдачи новых займов, финансирования строительных проектов, развития бизнеса и покупки недвижимости.
В то же время банки продолжают придерживаться осторожной кредитной политики, а регулятор внимательно следит за рисками, связанными с высокой стоимостью жизни, процентными ставками и долговой нагрузкой отдельных категорий заемщиков. Поэтому, несмотря на позитивную динамику, качество кредитного портфеля остается одним из ключевых показателей устойчивости финансовой системы страны.