Последние несколько лет для экономики Кипра в целом и его банковского сектора в частности были довольны непростыми.
Глобальный кризис, начавшийся в 2008 году, и последовавший за ним локальный финансовый кризис в 2012-2013 годах сильно ударили по стране. В течении 2018-2019 годов банковской системе Кипра удалось восстановиться, но далеко не полностью. 2020 года нанёс очередной сокрушительный удар.
На фоне пандемии коронавируса и затяжного карантина доверие к банкам Кипра вновь резко снизилось.
Опрос, проведённый StockWatch в апреле 2021 года, показал, что многие жители страны предпочитают вообще не связываться с местными финансовыми учреждениями.
В ходе опроса респондентам задавали два вопроса: насколько они доверяют кипрским банкам, и насколько они готовы рекомендовать другим тот или иной банк, работающий на Кипре. Для оценки использовалась шкала от 0 (не доверяю/не рекомендую) до 10 (доверяю полностью/активно рекомендую). Надо сказать, что данный опрос проводится с 2013 года, когда разразился банковский кризис на Кипре.
Опрос охватывает всю страну, включая города и сельские районы, мужчин и женщин в возрасте от 18 лет и старше. Методология, которая используется для опроса – случайная многоступенчатая стратифицированная выборка.
Места в рейтинге финансовых учреждений Кипра в апреле 2021 года распределились следующим образом:
- Bank of Cyprus получил наивысший балл 5,75. Тем не менее, этот показатель снизился с 5,90 пункта с момента предыдущего опроса в декабре 2020 года. В целом именно этот банк является лидером данного исследования ещё с начала 2017 года.
- Hellenic Bank – второй банк, которому больше всего доверяют жители острова. Он набрал 5,55 балла по сравнению с 5,70 в декабре 2020 года. После того, как банк приобрёл часть активов Кооперативного банка, уровень доверия к нему со стороны клиентов в конце 2020 года вернулся к значениям 2017 года. Однако, уже в апреле 2021 года эти показатели резко снизились.
- RCB Bank – набрал 4,70 балла по сравнению с 5,10 в декабре 2020 года.
- AlphaBank – 4,55 балла по сравнению с 4,85 в декабре 2020 года.
- Eurobank – 4,60 балла по сравнению с 4,90 в декабре 2020 года.
- Astrobank – 4,30 балла по сравнению с 4,8 в декабре 2020 года.
- CDB Bank – 3,95 балла по сравнению с 4,25 в декабре 2020 года.
- Ancoria Bank - 4,1 балла по сравнению с 4,50 в декабре 2020 года.
К слову, на фоне уменьшения процентного дохода и снижения общего уровня рентабельности банки Кипра все время ищут новые источники прибыли – взимают плату за услуги, которые ранее были бесплатными. Например, за обслуживание счетов. Это в свою очередь, играет не последнюю роль в вопросе доверия со стороны клиентов.
Почему банки выбрали именно такой способ получения прибыли?
Причина проста: банки не могут предоставить достаточное количество новых продуктивных займов с адекватными возможностями погашения в неустойчивой экономике, где не так много людей, которые все ещё считаются кредитоспособными, и где, частично в результате этого, существует лишь слабый внутренний спрос, который бы открыл новые инвестиционные возможности. На фоне чрезмерного частного долга на Кипре, сегодня наблюдается очень небольшое количество потенциальных заёмщиков, которые являются кредитоспособными, чтобы им можно было предоставить новые кредиты. Более того, так как значительная часть доходов направляется на погашение, страдает внутренний спрос, что в свою очередь ограничивает возможности для инвестирования.
По мнению экспертов, очень быстрый рост частного долга на Кипре и все более расточительное использование финансовых ресурсов сыграли важную роль в пагубных событиях, последним из которых был финансовый кризис 2012-2013 годов и связанная с этим рецессия. Многие исследования для стран с развитой экономикой свидетельствуют о том, что быстрый рост частного долга в конечном итоге приводит к сильному замедлению экономического роста.
Получается, что на сегодняшний день многие кипрские банки стали больше похожи на Western Union и MoneyGram, чем на классические банки, так как основным их доходом являются платежи клиентов, и чтобы повысить доход банки просто повышают расценки на платежи и другие банковские услуги.