Более 71,6 тысячи заемщиков на Кипре столкнулись с передачей своих кредитов компаниям, которые занимаются покупкой и управлением долгами. Об этом сообщила президент Ассоциации компаний по приобретению и обслуживанию кредитов Анти Эксадактилу на заседании финансового комитета Парламента.
По ее словам, с момента начала работы системы управления проблемными кредитами удалось найти решения примерно для 39,5 тысяч заемщиков. Это около 55% людей, чьи кредиты были переданы таким компаниям.
Заявление прозвучало во время обсуждения в парламенте законодательных инициатив, направленных на реформу системы изъятия недвижимости за долги. Одновременно политики обсудили возможность временно приостановить процедуру конфискации жилья до конца года.
Как должники договариваются с кредитными компаниями
По словам Эксадактилу, большинство решений по долгам принимается по взаимному согласию сторон. Около 88% реструктуризаций кредитов произошли после переговоров между заемщиками и компаниями, которые управляют задолженностями.
Иногда договоренность достигается сразу, без серьезных конфликтов. В других случаях соглашение подписывается уже после того, как заемщик получает официальное уведомление о возможном изъятии недвижимости. Примерно половина таких соглашений была достигнута именно после запуска процедуры взыскания. Эксперты считают, что это показывает эффективность системы. Она заставляет должников искать решения и постепенно урегулировать задолженность. Однако, специалисты отмечают, что остается проблема так называемых стратегических неплательщиков. Это люди, которые могут платить по кредитам, но сознательно избегают выплат.
Большинство людей сохраняют свое жилье
Во многих случаях договоренности позволяют заемщикам сохранить собственность на жилье. То есть долг урегулируется без передачи квартиры или дома кредитору. Такой подход помогает снизить социальные риски и избежать массовой потери жилья.
По данным Министерства финансов, общий объем кредитов, связанных с этой проблемой, составляет около 20 млрд евро. Из этой суммы примерно 18,5 млрд евро находятся у инвестиционных фондов, которые выкупили проблемные кредиты у банков. Еще около 1,5 млрд евро остается на балансах банков. Около 7 млрд евро из этой задолженности находятся под управлением государственной компании KEDIPES, которая занимается активами, оставшимися после банковского кризиса.
Несмотря на масштаб проблемы, ситуация постепенно улучшается. До финансового кризиса 2013 года частный долг на Кипре составлял примерно 350% валового внутреннего продукта. Сейчас этот показатель снизился примерно до 180%.
Помощь людям, которые не могут платить по ипотеке
Отдельное внимание власти уделяют социально уязвимым людям. Среди них пожилые беженцы и семьи, которым сложно выплачивать ипотеку за свое основное жилье. В таких случаях компании часто временно откладывают процедуры изъятия недвижимости, чтобы найти решение вместе с государственными службами. Также конфискация жилья временно приостанавливается для людей, которые участвуют в государственных программах поддержки.
На Кипре действует несколько программ, которые помогают людям сохранить основное жилье. Среди них программы Estia, Home и Mortgage-to-Rent. По оценкам властей, благодаря этим программам помощь смогут получить 3-3,5 тысячи заемщиков.
Возможна временная остановка конфискации жилья
Сейчас политические партии обсуждают возможность временно остановить изъятие недвижимости. Речь идет о жилье стоимостью до 400 тысяч евро. Предлагается приостановить такие процедуры на срок от шести до восьми месяцев. Это время нужно для подготовки изменений в законодательстве.
Параллельно правительство готовит законопроект, который должен усилить полномочия финансового омбудсмена и улучшить процедуры банкротства. Ожидается, что окончательные решения по новым законам и возможной временной остановке конфискации жилья будут приняты в ближайшие дни. Эти изменения могут серьезно повлиять на рынок недвижимости и систему кредитования на Кипре.