Согласно новым данным, опубликованным Центральным банком Кипра (ЦБК), объем необслуживаемых банковских кредитов (NPLs) в декабре 2024 года в островном государстве снизился на 6,2% по сравнению с 6,5% на конец сентября.
Общий объем неликвидных активов уменьшился до 1,541 млн евро с 1,598 млн евро в сентябре 2024 года, в то же время общий объем кредитов увеличился с 24,413 млн евро до 24,734 млн евро.
Коэффициент покрытия MEX увеличился до 58,3% или 898 млн евро на конец декабря 2024 года по сравнению с 55,7% или 890 млн евро на конец сентября 2024 года.
Общая сумма кредитов, реструктурированных на конец ноября, составила 1,38 млрд евро, из которых 685 млн евро все еще включены в состав неработающих кредитов. Сумма просроченных кредитов домашних хозяйств снизилась до 882 млн евро (8,3% от общего объема ссуд) с 898 млн евро в предыдущем месяце, а предприятий, наоборот, выросла до 687 млн евро (5,8% от общего объема ссуд) с 676 млн евро месяцем ранее. Общий объем накопленных резервов домохозяйств достиг 41% от общего объема кредитов, а предприятий — 59%.
По данным ЦБК, снижение объема неработающих кредитов в четвертом квартале 2024 года стало результатом сразу нескольких факторов. В первую очередь, это связано с погашением кредитов, включая механизмы обмена долга на активы, в частности на недвижимость. Существенную роль также сыграли списания просроченных займов, их реклассификация в долговые инструменты, предназначенные для продажи, а также положительная динамика реструктурированных кредитов, которые были переведены в категорию обслуживаемых после завершения установленного периода наблюдения.
Напомним, проблемные кредиты включают в себя кредиты, просроченные более чем на 90 дней и классифицируемые, как неудовлетворительные, сомнительные и безнадежные.
Несмотря на положительные прогнозы, Кипр остается одним из лидеров Еврозоны по уровню проблемных кредитов. В последние годы финансовые учреждения страны активно работают над реструктуризацией задолженностей и продажей NPL специализированным компаниям, но проблема по-прежнему актуальна.
Высокая доля необслуживаемых кредитов тормозит развитие банковской системы. Банкам необходимо больше капитала, что ограничивает возможности кредитования бизнеса и населения. Риски для финансовой стабильности остаются, так как экономика Кипра сильно зависит от состояния банковского сектора.
Чтобы сократить количество проблемных кредитов, банки прибегают к разным стратегиям:
- Реструктуризация долгов — изменение условий кредитования, продление сроков выплат.
- Продажа проблемных активов специализированным компаниям.
- Ужесточение кредитной политики для минимизации новых NPL.
- Государственные программы поддержки для заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями.