Центробанк Кипра опубликовал отчет, в котором проанализировал динамику реструктуризации кредитов населения и бизнеса за четвертый квартал 2024 года.
Согласно данным главного финансового учреждения островного государства, общий объем ссуд в этой категории снизился на 4,1% до 878 млн евро с 890 млн евро в третьем квартале 2024 года.
Основной причиной данной тенденции стало постоянное уменьшение процентов по ссудам из-за падения ключевых ставок со стороны Европейского Центробанка. Интересно, что подавляющее большинство реструктуризаций касалась домохозяйств. Их общий объем вырос до 318,4 млн евро с 347,1 млн евро в предыдущем квартале. В свою очередь, общий объем реструктуризации бизнес-кредитов достиг 509,1 млн евро по сравнению с 500,6 млн евро в третьем квартале 2024 года.
Если смотреть более подробно, то в четвертом квартале 2024 года общий объем реструктуризаций в Bank of Cyprus достиг 343,1 млн евро по сравнению с 291,1 млн евро тремя месяцами ранее, в Hellenic Bank — 174,2 млн евро против 209,4 млн евро, в Alpha Bank — 38,6 млн евро против 42 млн евро, в Eurobank — 100,2 млн евро против 103,3 млн евро, в CDB Bank — 39,3 млн евро против 60 млн евро, в Организации жилищного финансирования — сохранился примерно на том же уровне, что и в предыдущем квартале, т.е. около 43,2 млн евро.
Нельзя отрицать, что верные решения по реструктуризации позволяют как предприятиям, так и домашним хозяйствам выполнять свои обязательства. Благодаря этому, балансы банков не обременены новыми дефолтами, бесперебойная работа предприятий продолжается, сокращается количество банкротств и, как следствие, это способствует упорядоченному функционированию экономики,— отметили в Центробанке Кипра.
Напомним, что реструктуризация — изменение условий существующего кредита.
Кредитный договор продолжает действовать, и все вопросы решаются в организации, которая его выдала. Уйти в другой банк нельзя. Эта программа направлена на улучшение финансового положения заемщика, у которого возникли трудности с погашением долга.
Реструктуризацию проводят по одному из следующих вариантов:
- снижают процентную ставку — ежемесячно должник будет тратить меньше на обслуживание кредита;
- «растягивают» срок кредитования — он увеличивается, но размер ежемесячных выплат по кредиту уменьшается;
- дают заемщику кредитные каникулы — какое-то время можно выплачивать только проценты по кредиту;
- можно выплачивать только проценты по кредиту;
- списывают начисленные проценты.
Важно: условия по кредиту не становятся принципиально лучше — для должника это лишь возможность «получить передышку», предотвратить тяжелую ситуацию, не испортить отношения с кредитором. Банки соглашаются на реструктуризацию, чтобы не обременять себя безнадежной задолженностью и получить свои деньги без судебного взыскания и конфискации имущества.