На фоне усиливающегося климатического кризиса и учащающихся экстремальных погодных явлений Кипр по-прежнему демонстрирует тревожно низкий уровень страхового покрытия жилой недвижимости. К слову, лишь около 25% загородных домов на острове застрахованы от природных катастроф. Владельцы, особенно в горных районах, уверены, что их имущество не подвержено рискам. Однако, реальность доказывает обратное.
Последствия крупных пожаров в Лимасоле и Ларнаке, разрушительные наводнения в Хлораке и Афиену, сейсмическая активность вдоль кипрской дуги показывают, что ни одна часть острова не может считаться полностью безопасной. Тем не менее, большинство домовладельцев не предпринимают активных шагов для защиты своего имущества.
Недостаточное страхование: опасные пробелы и юридическая пассивность
Проблема усугубляется тем, что даже в городах уровень страхования не превышает 40%, а большая часть полисов охватывает лишь общие части зданий, оставляя конструкции квартир и частные помещения без должной защиты. Управляющие комитеты многоквартирных домов обязаны страховать здание от пожара, удара молнии и землетрясения, однако на практике либо игнорируют этот долг, либо ограничиваются минимальными суммами покрытия.
Существующие страховые программы часто не включают расходы на вывоз строительного мусора, услуги инженеров или ответственность перед третьими лицами. В случае разрушений или повреждений, вызванных стихийными бедствиями, владельцы вынуждены самостоятельно покрывать существенные убытки, особенно если пострадали несущие стены или перегородки.
Почему киприоты не страхуют жилье?
Одной из причин столь низкого уровня страхования является отсутствие финансовых обязательств. Многие объекты недвижимости на Кипре приобретены без ипотеки, либо достались в наследство, что исключает требование страхования со стороны банков. Владельцы воспринимают отсутствие кредитных рисков как отсутствие необходимости в страховом полисе. Это создает ложное чувство безопасности и уязвимость перед внезапными бедствиями.
К тому же в Законодательстве отсутствует механизм обязательного страхования на уровне индивидуального владельца. Только при голосовании 50% собственников общее собрание может принять решение о расширении страхового покрытия, включая риски наводнений, ураганов или оползней.
Международный опыт: чему Кипру стоит поучиться у Европы
В странах с устойчивой климатической политикой и высоким уровнем страхования, например, во Франции, Нидерландах и Испании — действуют коллективные схемы страховой защиты. Такие программы позволяют быстро выплачивать компенсации после катастроф, снижая нагрузку на государственные бюджеты и ускоряя восстановление пострадавших территорий.
Во многих регионах Европы внедряются механизмы страхования по микрорайонам или муниципалитетам, в том числе при поддержке государства и с налоговыми льготами. Это помогает создать системную устойчивость, где каждый объект недвижимости — будь то квартира, дом или даже участок — находится под защитой от климатических и природных рисков.
Будущее страхования на Кипре: путь к устойчивости
Для Кипра крайне важно перейти от фрагментарного и реактивного подхода к стратегической и всеобъемлющей страховой политике. Внедрение коллективных страховых решений, обязательных стандартов и кампаний по информированию владельцев жилья может существенно повысить уровень защиты населения. Принимая во внимание рост частоты и силы стихийных бедствий, страхование должно стать не опцией, а нормой жизни на острове.