В понедельник, 22 апреля, руководство Центрального банка Кипра (CBC) заявило, что за последний год общий объем необслуживаемых банковских кредитов (NPLs) в местных финансовых учреждениях опустился ниже отметки в 2 млрд евро.
Однако, поскольку большая часть таких ссуд была продана компаниям по управлению проблемными активами, они все еще оказывают негативное влияние на экономику островного государства.
В частности, по данным Центрального банка, на отчетную дату 31 декабря 2023 года общее количество кредитов в восьми компаниях, лицензированных CBC (включая KEDIPES), превысило 75 тысяч, а их стоимость 21,5 млрд евро, из которых на KEDIPES пришлось 6,4 млрд евро. При этом, ссуды с совокупным балансом в 10,8 млрд евро принадлежали домохозяйствам, а остальные 10,7 млрд евро — компаниям. Из общей суммы в 21,5 млрд евро 19,9 млрд евро классифицировались как проблемные, тогда как остальные обслуживались регулярно.
В CBC отметили, что баланс необслуживаемых кредитов в реальной экономике Кипра представляет собой потенциальную угрозу, поэтому Министерство финансов, Европейская комиссия и рейтинговые агентства постоянно подтверждают необходимость эффективной системы управления проблемными кредитами. На конец декабря 2023 года соотношение неработающих кредитов к общему объему кредитов снизилось до 7,9% с 9,5% в 2022 году и 11% в 2021 году. По мнению CBC, продолжающаяся тенденция снижения числа проблемных ссуд в четвертом квартале 2023 года обусловлена (в порядке значимости) списанием и погашением кредитов, а также ссудами, прошедшими реструктуризацию.
Напомним, проблемные кредиты включают в себя кредиты, просроченные более чем на 90 дней и классифицируемые, как неудовлетворительные, сомнительные и безнадежные.
Обычно Европейский Центробанк заставляет банки, у которых много проблемных кредитов, держать больше капитала, что это в итоге тормозит экономику, поскольку у банков остается меньше средств для выдачи новых ссуд. Фактически неработающие кредиты являются постоянным слабым местом банковского сектора Кипра, хотя и прогнозируется, что состояние дел постепенно улучшится. «Красные кредиты» по-прежнему представляют риск для стабильности финансовой системы острова и остаются главным препятствием для укрепления банковского сектора.