К концу 2024 года уровень неработающих кредитов (NPL) на Кипре снизился до 6,2%, что стало самым низким показателем с момента финансового кризиса 2013 года. Для сравнения: в 2023 году этот показатель был равен 7,9%.
Несмотря на положительную динамику, Центральный банк Кипра (ЦБК) продолжает считать вопрос проблемных кредитов одним из своих ключевых надзорных приоритетов.
По данным регулятора, Кипр входит в число стран с самым высоким уровнем NPL в Европе. Поэтому, необходимо приложить максимум усилий для дальнейшего снижения объема необслуживаемых ссуд. Кроме того, существует реальный риск повторного роста дефолтов, а достигнутый прогресс остаеся неравномерным между разными финансовыми учреждениями — особенно среди менее значимых банков, где ситуация требует принятия дополнительных мер.
В связи с этим, Центробанк призвал местные финансовые учреждения к повышенному вниманию: к активному контролю за своими кредитными портфелями, к более строгой оценке платежеспособности при предоставлении новых ссуд, а также к устойчивой реструктуризации долгов существующих клиентов. Высокий уровень проблемных кредитов, по мнению регулятора, по-прежнему представляет собой значительную угрозу для устойчивости банковской системы и требует эффективного управления в рамках существующей институциональной инфраструктуры.
Тем не менее, банковский сектор Кипра демонстрирует впечатляющие показатели устойчивости. В 2024 году коэффициент основного капитала первого уровня (CET1) достиг 24,5%, значительно превысив среднеевропейский показатель в 16,1%. Уровень ликвидности также остается высоким: соответствующий коэффициент достиг 333%, что втрое выше регуляторного минимума и существенно выше среднего показателя по ЕС в 163,4%.
Отдельного внимания заслуживает рекордная прибыльность кипрских банков, которая в 2024 году составила 1,212 млрд евро. Центробанк подчеркивает необходимость ответственного использования этой прибыли, включая разумную дивидендную политику, способствующую долгосрочной финансовой устойчивости банков.
В отчете ЦБК отмечается, что 2024 год ознаменовался рядом внешних вызовов.
Эти факторы создали атмосферу неопределенности и оказали давление на экономику и банковский сектор. Несмотря на то, что кипрские банки в основном не имели значительных вложений в страны, напрямую затронутые последними мировыми событиями, геополитический риск остается предметом постоянного мониторинга и одним из главных надзорных приоритетов как для ЦБК, так и для Европейского центрального банка.
Особое внимание уделяется и климатическим рискам, которые в отчете названы «беспрецедентными, неопределенными и многомерными». Центральный банк подчеркивает, что воздействие изменения климата на банковский сектор усиливается, и призывает учреждения не только соблюдать европейские экологические директивы, но и интегрировать климатические риски в свою стратегию развития.
Еще один вызов — цифровизация и технологические изменения. Быстрое внедрение новых технологий повышает эффективность банков, но одновременно усиливает их уязвимость к киберугрозам. ЦБК настаивает на необходимости постоянных инвестиций в инфраструктуру информационной безопасности и обучение профильного персонала. По мнению регулятора, модернизация ИТ-систем и киберзащиты — это два взаимосвязанных элемента, определяющих устойчивость и доверие к финансовой системе.
Таким образом, кипрские банки сегодня сталкиваются с целым спектром рисков — от финансовых до климатических, от геополитических до технологических. По словам ЦБК, это требует не только постоянной бдительности, но и системного подхода к управлению рисками и адаптации стратегий к меняющимся условиям.
С учетом сохраняющихся макроэкономических и системных рисков Центральный банк в январе 2025 года принял решение о повышении контрциклического буфера капитала с 1,0% до 1,5%. Эта мера вступит в силу 14 января 2026 года и направлена на укрепление устойчивости банков к возможным экономическим потрясениям в будущем. ЦБК продолжает выполнять свою роль якоря стабильности в условиях многомерной и нестабильной финансовой среды.