В 2023 году на Кипре существенно ускорилась общая динамика реструктуризации кредитов.
Основная причина — постоянный рост процентов по ссудам из-за повышения ключевых ставок со стороны Европейского центробанка.
Об этом говорится в отчете, опубликованном на этой неделе Центральным банком Кипра. По данным главного финансового учреждения островного государства, в первой половине 2023 года объем реструктуризации кредитов на Кипре достиг рекордного уровня. С января по июнь общая стоимость реструктурированных кредитов увеличилась до 2,13 млрд евро против 585 млн евро за соответствующий период прошлого года. Рост составил 264%. К слову, это самая большая сумма реструктурированных кредитов за всю историю наблюдений.
Интересно, что подавляющее большинство реструктуризаций (74%) с января по июнь касалось крупных корпоративных кредитов свыше 1 млн евро на общую сумму примерно 1,59 млрд евро (+240% за год). На реструктуризацию жилищных ссуд пришлось 322 млн евро (+455% в годовом исчислении). Объем реструктуризаций корпоративных кредитов меньшего размера (до 1 млн евро) составил 159 млн евро (+300%), а потребительских кредитов — 24 млн евро (+120%).
Поскольку Европейский центральный банк (ЕЦБ) продолжает повышать ключевые процентные ставки, ожидается, что деятельность по реструктуризации будет играть центральную роль для предотвращения дефолта в 2023 году. Увеличение расходов на выплаты кредитов может ухудшить финансовое положение домохозяйств и предприятий, принеся с собой негативные последствия для экономики.
Показательно, что в последнем финансовом отчете Центрального банка Кипра его управляющий Константинос Иродоту отметил, что необходимо своевременное, подходящее и устойчивое решение по реструктуризации.
Нельзя отрицать, что верные решения по реструктуризации позволяют как предприятиям, так и домашним хозяйствам выполнять свои обязательства. Благодаря этому балансы банков не обременены новыми дефолтами, бесперебойная работа предприятий продолжается, сокращается количество банкротств и, как следствие, это способствует упорядоченному функционированию экономики, — сказал Иродоту.
Напомним, что реструктуризация — изменение условий существующего кредита.
Кредитный договор продолжает действовать, и все вопросы решаются в организации, которая его выдала. Уйти в другой банк нельзя. Эта программа направлена на улучшение финансового положения заемщика, у которого возникли трудности с погашением долга.
Реструктуризацию проводят по одному из следующих вариантов:
- снижают процентную ставку — ежемесячно должник будет тратить меньше на обслуживание кредита;
- «растягивают» срок кредитования — он увеличивается, но размер ежемесячных выплат по кредиту уменьшается;
- дают заемщику кредитные каникулы — какое-то время можно выплачивать только проценты по кредиту;
- можно выплачивать только проценты по кредиту;
- списывают начисленные проценты.
Важно: условия по кредиту не становятся принципиально лучше — для должника это лишь возможность «получить передышку», предотвратить тяжелую ситуацию, не испортить отношения с кредитором. Банки соглашаются на реструктуризацию, чтобы не обременять себя безнадежной задолженностью и получить свои деньги без судебного взыскания и конфискации имущества.
Интересует жилье на острове? Загляните в агентство недвижимости №1 на Кипре DOM! На сайте агентства представлена самая большая база недвижимости в стране – более 30 тысяч жилых и коммерческих объектов по всему острову. Выбирайте и обращайтесь к профессиональным брокерам которые помогут вам сделать правильный выбор!