Из-за пандемии коронавируса и постоянных мораториев на балансах кипрских банков скопилось огромное количество объектов залоговой недвижимости.
По предварительному подсчету, их общий объем составляет более 6 тысяч единиц.
Интересно, что наименьшее число проблемной недвижимости числится за крупными банками, а наибольшее – за мелкими финансовыми учреждениями.
Стоит отметить, поскольку Парламент Кипра на очередном заседании отменил законопроект о приостановке продаж залоговой недвижимости, то у банков появилась возможность распродать накопившиеся проблемные активы, чем они и намерены заняться в ближайшие месяцы.
Таким образом, у заемщиков есть два варианта: либо найти компромиссное решение и возобновить обслуживание проблемных кредитов, либо позволить банкам и кредитным компаниям приступить к ликвидационно-аукционным продажам недвижимости, связанной с этими проблемными кредитами.
Напомним, в допандемийном 2020 году на Кипре было проведено 1450 аукционов. Количество продаж залоговой недвижимости увеличилось до 3 тысяч в 2021 году и достигло 4 тысяч в 2022 году. Из этих продаж 60% приходилось на поля, 20% - на квартиры, 10% - на землю и 5-8% - на жилую недвижимость, 10-15% - на коммерческую недвижимость.
Большая доля залогового жилья также сейчас находится в портфелях специальных подразделений по управлению недвижимостью, которые выкупили кредиты в банках за последние пять лет.
Так, в конце 2021 года компании по приобретению кредитов (Credit Acquisition Companies - CACs) управляли 5 679 объектами недвижимости на общую сумму 978 млн евро. Ожидается, что это число вырастет в 2023 году за счет приобретения еще большего количества ссуд.
Согласно данным Центрального банка Кипра, среди собственности, принадлежащей CACs, есть жилые участки (29%), жилая недвижимость (19%), коммерческая недвижимость (7%), земля (2%) и прочее. CACs приобрели 3626 объектов недвижимости на сумму 584 млн евро и продали 1946 объектов недвижимости на сумму 320 млн евро в 2021 году либо в рамках покупки портфелей кредитных учреждений, либо путем обмена долга на недвижимость.
С декабря 2019 года в Республике Кипр успешно функционирует официальная онлайн-платформа для покупки недвижимости на аукционах.
Лотами там выступает залоговое имущество, отчуждаемое в счет погашения заемщиками своих обязательств перед банковскими учреждениями. На аукционные торги выставляют залоговую недвижимость самых разных категорий, в том числе: дома, квартиры, земельные участки сельскохозяйственного и промышленного назначения, участки для парковки и прочее.
Запуск подобной системы был одним из требований международной тройки кредиторов Кипра (Еврокомиссии, Европейского Центробанка и МВФ), предоставивших Кипру финансовую помощь во время кризиса 2013 года. Создание системы онлайн-аукционов поддержали и банковские учреждения Кипра. Что неудивительно, поскольку для них это еще один инструмент для сокращения огромного объема необслуживаемой задолженности физических и юридических лиц. Так кипрские банки получают возможность увеличить объемы свободных денежных ресурсов, избавиться от проблемных кредитов и, в конечном итоге, стабилизировать банковскую систему страны.
Стоит отметить, что аукционы – это выгодная платформа для местных финансовых учреждений. С другой стороны, для потенциальных покупателей залоговой недвижимости существует ряд нюансов, на которые следует обратить внимание перед участием в торгах:
- Нет возможности осмотреть объект недвижимости перед участием в аукционе.
- Выставленный лот часто является место основного проживания заемщика, которого в последствие непросто выселить.
- Наличие всевозможных «подводных камней». Например, завышение стоимости объектов недвижимости.
Чтобы сделка была действительно выгодной, покупать недвижимость следует еще до того, как недвижимость перейдет на баланс банка, поскольку потом к ее стоимости будет присоединяться дополнительная финансовая нагрузка. Банковскую недвижимость действительно выгодно покупать на этапе «полюбовного» решения – до того момента, как банк начнет заниматься реализацией имущества.
Интересует жилье на острове? Загляните в агентство недвижимости №1 на Кипре DOM! На сайте агентства представлена самая большая база недвижимости в стране – более 30 тысяч жилых и коммерческих объектов по всему острову. Выбирайте и обращайтесь к профессиональным брокерам которые помогут вам сделать правильный выбор!