Центральный банк Кипра обнародовал новый отчет, в котором проанализировал интерес местных жителей и компаний к оформлению кредитов.
Стоит отметить, что выводы главного банковского учреждения островного государства были сделаны на основе данных за первый квартал 2024 года.
Как оказалось, интерес к оформлению ссуд в островном государстве вырос в 2 раза. Общий объем новых кредитов с января по март 2024 года вырос на 17,9% до 785 млн евро по сравнению с 666 млн евро в аналогичном периоде 2022 года. Однако, по сравнению с 2019 годом общий объем кредитов снизился на 7,6%.
Объем новых ссуд, выданных местным домохозяйствам, увеличился на 48,8% до 323 млн евро с 217 млн евро в 2023 году и на 9,6% по сравнению с 2019 годом. В свою очередь, объем выданных новых бизнес-ссуд вырос на 3,1% до 462 млн евро с 448 млн евро в 2023 году. По сравнению с 2019 годом кредиты в этой категории снизились на 16,7%.
Интересно, что несмотря на вышеперечисленные показатели, эксперты говорят о снижении спроса на оформление ссуд (особенно среди коммерческих предприятий). В то же время, они ожидают всплеска интереса со стороны кредитополучателей после снижения процентных ставок, которое прогнозируется летом этого года. По их мнению, более широкая экономическая неопределенность, вызванная неоднократным повышением процентных ставок, а также экономическая напряженность, вызванная событиями в международной среде, больше всего влияют на спрос на ипотечные ссуды.
Несмотря на рост объема новых кредитов, общая динамика реструктуризации кредитов идет на спад.
Так, на реструктуризацию домохозяйств в первом квартале 2024 года пришлось 190 млн евро, а бизнеса — 559,7 млн евро.
Напомним, что реструктуризация — изменение условий существующего кредита. Кредитный договор продолжает действовать, и все вопросы решаются в организации, которая его выдала. Уйти в другой банк нельзя. Эта программа направлена на улучшение финансового положения заемщика, у которого возникли трудности с погашением долга.
Реструктуризацию проводят по одному из следующих вариантов:
- снижают процентную ставку — ежемесячно должник будет тратить меньше на обслуживание кредита;
- «растягивают» срок кредитования — он увеличивается, но размер ежемесячных выплат по кредиту уменьшается;
- дают заемщику кредитные каникулы — какое-то время можно выплачивать только проценты по кредиту;
- можно выплачивать только проценты по кредиту;
- списывают начисленные проценты.
Важно: условия по кредиту не становятся принципиально лучше — для должника это лишь возможность «получить передышку», предотвратить тяжелую ситуацию, не испортить отношения с кредитором. Банки соглашаются на реструктуризацию, чтобы не обременять себя безнадежной задолженностью и получить свои деньги без судебного взыскания и конфискации имущества.