Во вторник, 1 апреля, международное рейтинговое агентство Fitch повысило рейтинги сразу четырех ведущих банков, которые осуществляют свою деятельность на Кипре.
National Bank of Greece (NBG) и Eurobank получили инвестиционный уровень (BBB-), а Piraeus Bank и Alpha Bank повысили свои позиции на одну ступень до BB+ с позитивным прогнозом.
В компании отметили, что это решение отражает улучшение кредитного профиля банков, стабильную прибыльность и сокращение доли неработающих кредитов (NPE). Если смотреть более подробно, то:
- Долгосрочный рейтинг National Bank of Greece увеличился с BB+ до BBB-. Главные причины повышения: стабильная прибыльность, сокращение неработающих кредитов, улучшение деловой среды в Греции (BBB-). По мнению Fitch, банк занимает сильную позицию на рынке. В частности, это касается, крупной доли в розничном и коммерческом банкинге, стабильного депозитного финансирования и устойчивого капитала и ликвидности. Финансовые показатели National Bank of Greece: коэффициент RWA — 4,1% в 2024 году (2023: 3,9%), коэффициент CET1 — 18,3% (самый высокий среди греческих банков), финансирование за счет депозитов – стабильно и структурировано. Банк активно использует рынок капитала и уже соответствует минимальным требованиям по собственным средствам и приемлемым обязательствам.
- Рейтинг Eurobank также был повышен до BBB-. Среди основных факторов улучшения: высокая прибыльность, рост международных доходов (Болгария, Кипр), сокращение доли проблемных кредитов. Финансовые показатели Eurobank: коэффициент NPE — 3,1% (самый низкий за 10 лет), высокая капитализация — превышает нормативные требования, стабильные депозиты — значительно превышают объем кредитов. Понижение рейтинга возможно в случае ухудшения экономической ситуации в регионах работы банка или роста NPE выше 5%.
- Рейтинг Piraeus Bank был повышен с BB до BB+. Это стало следствием: снижения объема проблемных активов, роста прибыльности и капитальных резервов, улучшения деловой среды в регионах, где представлен банк. Финансовые показатели Piraeus Bank: коэффициент NPE — 3% (приближается к среднему уровню ЕС), коэффициент CET1 — 14,7% (банк стремится держать выше 13%), операционная прибыль — выросла до 4,2%. В Fitch отметили, что понижение рейтинга банка возможно только в случае роста NPE выше 10% или ухудшения капитальной позиции.
- Рейтинг Alpha Bank также повысился до BB+ благодаря: снижению доли проблемных активов (NPE 4,3% против 7% в 2023 году), росту прибыльности, прочной капитальной базе. Финансовые показатели банка: коэффициент CET1 — 16,3%, рост операционной прибыли – до 3% (ожидается стабилизация), финансирование за счет депозитов — стабильное и структурированное. Понижение рейтинга Alpha Bank возможно при ухудшении экономической ситуации или росте NPE выше 4%.
Fitch прогнозирует, что благодаря росту экономики сохранится финансовая устойчивость всех четырех банков. Общие тенденции, которые будут наблюдаться в финансовых учреждениях, включают:
- улучшение качества активов;
- рост прибыльности;
- устойчивые капитальные позиции;
- стабильное финансирование через депозиты;
- доступ к международному рынку капитала.