Согласно данным Европейского банковского управления (EBA), в третьем квартале 2023 года на Кипре вырос объем новых просроченных кредитов (NPL) в секторе недвижимости.
Более того, кипрские банки продолжают занимать лидирующую позицию среди стран-членов ЕС по числу проблемных ссуд.
Так, в третьем квартале 2023 года коэффициент неработающих кредитов в секторе недвижимости Кипра составил 18,1% (+1%), что стало самым высоким показателем по Европе. На второй строчке оказалась Болгария — 11,8%, а на третьем Италия — 8,9%. При этом, средний показатель по еврозоне составил 1,9%.
Что касается проблемных кредитов в строительном секторе, то в третьем квартале 2023 года этот показатель на Кипре снизился до 6,4% с 7,7% во втором квартале 2023 года и с 8,7% — в годовом исчислении.
В свою очередь, общая доля неработающих кредитов в банковской системе Кипра в рассматриваемый период составила 2,6%.
Напомним, проблемные кредиты включают в себя кредиты, просроченные более чем на 90 дней и классифицируемые, как неудовлетворительные, сомнительные и безнадежные. Обычно Европейский Центробанк заставляет банки, у которых много проблемных кредитов, держать больше капитала, что это в итоге тормозит экономику, поскольку у банков остается меньше средств для выдачи новых ссуд. Фактически неработающие кредиты являются постоянным слабым местом банковского сектора Кипра, хотя и прогнозируется, что состояние дел постепенно улучшится. «Красные кредиты» по-прежнему представляют риск для стабильности финансовой системы острова и остаются главным препятствием для укрепления банковского сектора.
Стоит отметить, что EBA также опубликовало таблицу рисков, в которой резюмировало основные стороны уязвимости банковского сектора ЕС с использованием количественных показателей риска. Так, на европейском уровне коэффициент капитала CET1 снизился до 15,8%, а коэффициент собственного капитала вырос до 10,9. На Кипре коэффициент капитала в конце сентября был выше среднего показателя по ЕС. Коэффициент финансового левериджа (показатель соотношения заемного и собственного капитала организации) снизился с 5,6% во втором квартале 2023 года до 5,4% в третьем квартале 2023 года в ЕС, в то время как на Кипре он оказался значительно выше, чем в среднем по Европе. Чистая процентная маржа банков (NIM) продолжила увеличиваться, но квартальные темпы роста были медленнее, чем в предыдущих кварталах.