Впервые в судебной практике Кипра окружной суд Никосии приостановил процесс продажи залоговой недвижимости, усмотрев в условиях ипотечных договоров нарушения законодательства.
Местные эксперты в сфере недвижимости отметили, что данное решение может повлиять на других заемщиков, поскольку многие ипотечные соглашения на острове содержат аналогичные спорные пункты.
К слову, инициаторами иска выступили владельцы двух квартир и магазина, которые заявили, что их ипотечные договора были составлены с нарушением закона. Как оказалось, банк включил в условия дополнительные комиссии, страховые взносы и платежи, не предусмотренные законодательством, что сделало ипотеки юридически недействительными.
Адвокаты истцов — Андреас Матиколонис и Хризос Папахристодулу — сослались на Закон 9/65, регулирующий кредитные обязательства, указав на нарушение статей 5, 8 и 21. Они заявили, что оспариваемые условия не позволяли четко определить сумму долга, проценты и дополнительные затраты, что ставило их клиентов в невыгодное положение.
После тщательного рассмотрения дел суд согласился с выдвинутыми доводами и признал, что шансы кредитополучателей на победу в дальнейшем разбирательстве очень высоки.
Ключевые аргументы в пользу заемщиков включали:
- Расплывчатые формулировки в договорах, из-за которых итоговая сумма долга и платежей была неопределенной.
- Дополнительные платежи, не связанные напрямую с ипотеками, которые увеличивали долговую нагрузку.
- Риск утраты жилья, если бы банк получил право на продажу недвижимости до окончания разбирательства.
В результате суд заморозил процесс взысканий, создав важный прецедент для других ипотечных заемщиков, столкнувшихся с подобными проблемами. Эксперты уверены, что это решение может открыть путь для пересмотра условий множества ипотечных договоров. Теперь заемщики, оказавшиеся в сложной ситуации из-за невыгодных банковских условий, могут ссылаться на данные случаи в своих судебных исках.
Отметим, что на Кипре проблема залоговой недвижимости остается актуальной, и этот вердикт может серьезно повлиять на финансовые институты и рынок недвижимости в целом. Теперь банкам, вероятно, придется пересматривать свою кредитную политику, чтобы избежать новых исков и судебных приостановок взысканий.
Напомним, что залоговая недвижимость — это любое имущество, владелец которого находится в состоянии дефолта по ипотеке.
На рынке недвижимости Кипра было много случаев, в основном, в конце 2000-х годов, когда кто-то брал ипотеку в банке, а затем был не в состоянии ее погасить. Такие объекты обычно конфискуют и перепродают на аукционах. Многие ошибочно полагают, что залоговая недвижимость продается, как товары в магазине, но только с уценкой. Однако, это не так.
Нередки случаи, когда конечная стоимость объекта на торгах неоправданно высокая. Чтобы покупка объекта была действительно выгодной, покупать недвижимость следует еще до того, как недвижимость перейдет на баланс банка, поскольку потом к ее стоимости будет присоединяться дополнительная финансовая нагрузка. Другими словами, лучше договориться с первоначальным собственником, выкупив у него интересующий вас объект с хорошей скидкой и финансовыми обязательствами.