В 2023 году на Кипре существенно ускорилась общая динамика реструктуризации кредитов.
Основная причина — постоянный рост процентов по ссудам из-за повышения ключевых ставок со стороны Европейского центробанка.
Об этом говорится в отчете, опубликованном в пятницу, 2 февраля, Центральным банком Кипра. По данным главного финансового учреждения островного государства, в 2023 году объем реструктуризации кредитов на Кипре достиг рекордного уровня. С января по декабрь общая стоимость реструктурированных кредитов увеличилась до 4,489 млрд евро. Рост составил 245%. К слову, это самая большая сумма реструктурированных кредитов за всю историю наблюдений.
Интересно, что подавляющее большинство реструктуризаций (68%) в 2023 году касалось крупных корпоративных кредитов свыше 1 млн евро на общую сумму примерно 3 млрд евро (+183% за год). На реструктуризацию жилищных ссуд пришлось 0,92 млрд евро (+761% в годовом исчислении). Объем реструктуризаций корпоративных кредитов меньшего размера (до 1 млн евро) составил 380 млн евро (+417%), а потребительских кредитов — 90 млн евро (+417%).
Поскольку Европейский центральный банк (ЕЦБ) пока не планирует снижать ключевые процентные ставки, ожидается, что деятельность по реструктуризации будет играть центральную роль для предотвращения дефолта в 2024 году. Увеличение расходов на выплаты кредитов может ухудшить финансовое положение домохозяйств и предприятий, принеся с собой негативные последствия для экономики.
Показательно, что в последнем финансовом отчете Центрального банка Кипра его управляющий Константинос Иродоту отметил, что необходимо своевременное, подходящее и устойчивое решение по реструктуризации.
Нельзя отрицать, что верные решения по реструктуризации позволяют как предприятиям, так и домашним хозяйствам выполнять свои обязательства. Благодаря этому балансы банков не обременены новыми дефолтами, бесперебойная работа предприятий продолжается, сокращается количество банкротств и, как следствие, это способствует упорядоченному функционированию экономики,—сказал Иродоту.
Напомним, что реструктуризация — изменение условий существующего кредита.
Кредитный договор продолжает действовать, и все вопросы решаются в организации, которая его выдала. Уйти в другой банк нельзя. Эта программа направлена на улучшение финансового положения заемщика, у которого возникли трудности с погашением долга.
Реструктуризацию проводят по одному из следующих вариантов:
- снижают процентную ставку — ежемесячно должник будет тратить меньше на обслуживание кредита;
- «растягивают» срок кредитования — он увеличивается, но размер ежемесячных выплат по кредиту уменьшается;
- дают заемщику кредитные каникулы — какое-то время можно выплачивать только проценты по кредиту;
- можно выплачивать только проценты по кредиту;
- списывают начисленные проценты.
Важно: условия по кредиту не становятся принципиально лучше — для должника это лишь возможность «получить передышку», предотвратить тяжелую ситуацию, не испортить отношения с кредитором. Банки соглашаются на реструктуризацию, чтобы не обременять себя безнадежной задолженностью и получить свои деньги без судебного взыскания и конфискации имущества.