Альтернативные способы оплаты на Кипре в 2025 году

С момента введения первых санкций и ограничений на российские банки и платежные системы прошло уже около трех лет. Перевод денег за рубеж, а также оплата товаров и услуг за границей из простой рутинной операции превратились в самый настоящий квест. Однако, чем меньше банков работают с традиционной системой SWIFT, тем больше появляется альтернативных систем и способов денежно-валютных расчетов. Рассмотрим какие методы оплаты и денежных переводов все еще актуальны в 2025 году, какие из них уже недоступны и какие новые возможности появились.

Ограничения в 2025 году

В этом году банк России продлил ограничения на денежные переводы за рубеж на 6 месяцев — с 1 октября 2024 года до 31 марта 2025 года включительно. Карты Visa и Master Card, выданные российскими банками не работают на Кипре. Ими можно пользоваться только на территории России. Карты системы «Мир» тоже, к сожалению, не принимаются на острове.

SWIFT переводы

Россияне и физлица-нерезиденты из дружественных стран по-прежнему смогут в течение месяца перевести на любые счета в зарубежных банках не более 1 млн долларов или эквивалент в другой иностранной валюте. Также сохранится лимит на перечисления через системы денежных переводов — за месяц не более 10 тысяч долларов. Или эквивалент в другой валюте.

Однако, из-за введенных ограничений все меньше банков в России работают со SWIFT переводами. Так, например Райффайзен банк со 2 сентября 2024 года прекратил проводить денежные переводы физических лиц в иностранной валюте, как сообщили в службе клиентской поддержки. А по информации от 21 Ноября 2024 года, БКС-банк рекомендует клиентам приостановить переводы в валюте после введения санкций со стороны США. Тем не менее, SWIFT переводы все ещё остаются доступными для ряда российских банков в 2025, но работать с ним стало сложнее. Нужно внимательно следить за текущей информацией и новыми ограничениями.

Газпромбанк

Газпромбанк до сих пор проводит SWIFT переводы на зарубежные счета. Провести операцию можно с открытого банковского счета или путем взноса наличных по реквизитам. Банк работает со следующими валютами:

1. евро
2. тенге
3. китайский юань
4. турецкая лира
5. российский рубль

Комиссия

На данный момент тарифы по именному переводу Газпром-Экспресс составляют: 3% от суммы, минимум – 30 тысяч рублей, максимум – 60 тысяч рублей.

Условия

Газпромбанк осуществляет денежные переводы только в той валюте, на которую открыт счет:

От резидента к неризеденту (физлицу) — переводы в валюте: до 1 млн долларов в месяц при наличии счета, при отсутствии – 5 тысяч долларов в эквиваленте в течение дня или 10 тысяч долларов в месяц.

От резидента к неризеденту (юрлицу) — допускается переводы за границу только в виде оплаты товаров, работ, услуг для личного пользования, не связанных с предпринимательской деятельностью. Если счет не открыт, условия те же, но максимальная сумма ограничена 5 тысячами долларов в эквиваленте в день.

С карты на карту — на сегодняшний день отправить средства с карты на карту за границу невозможно, за исключением карт банков Узбекистана.

ЮниКредит банк

Работает со следующими валютами:

1. доллары США
2. евро
3. китайские Юани
4. дирхамы ОАЭ
5. армянские драмы
6. сербские Динары
7. казахстанские тенге
8. турецкие лиры
9. гонконгские доллары

Комиссия

Комиссия составит 2% при переводе через интернет-банк: не менее 200 долларов и не более 1 тысячи долларов. Если переводить иными способами (например, в отделении банка), то комиссия увеличится до 3%).

Условия

ЮниКредит банк позволяет своим клиентам производить платежи в любую страну мира. Даже имея счет только в одной свободно конвертируемой валюте, вы можете осуществлять переводы в любой другой валюте. Начиная с 12 ноября 2024 года, согласно новым условиям, физлица смогут переводить без согласований:

• от 10 тысяч долларов

• от 10 тысяч евро

• от 70 тысяч йен

Переводы в меньшей сумме исполняются по согласованию с банком.

ОТП банк

Проводит SWIFT переводы в следующих валютах:

1. американские доллары
2. евро
3. рубли
4. фунты стерлинги
5. канадские доллары
6. швейцарские франки
7. румынские леи
8. китайские юани
9. венгерские форинты
10. казахстанские тенге

Комиссия

При отправке через персональный аккаунт. За операцию в евро будет удержано 2% от суммы. Минимально нужно заплатить 80 евро, максимум – 400. При перечислении через офис фиксированный размер комиссии за транзакции в евро составляет 4% от суммы. Клиент заплатит от 80 до 500 евро за факт отправки. За операции в иных валютах комиссия будет ниже – 1-2% в зависимости от пакета услуг.

Условия

Через отделение банка — можно послать до 1 млн долларов в эквиваленте в месяц. Такую сумму можно перечислить только с валютного счета. Без открытия счета можно послать не более 10 тысяч долларов в месяц.

Онлайн переводы — через личный кабинет можно послать юани, тенге или форинты. Также доступно перечисление средств в евро. Пользователи стандартного пакета услуг за календарный месяц могут отправить не более 1 млн рублей или эквивалентную сумму в других единицах. Для привилегированных клиентов лимит выше — до 3 млн рублей или эквивалентную сумму за месяц.

Плюсы SWIFT переводов:

1. Скорость и безопасность платежей.
2. Высокая надежность.
3. Универсальность и удобство — платежи и денежные переводы можно проводить как лично в отделении банка, так и онлайн, и через мобильное приложение.

Минусы:

1. Нестабильность — в текущих реалиях, когда все больше российских банков подпадают под санкции, есть риск новых ограничений.
2. Ограниченный список валют и список стран, в которые можно делать переводы.
3. Постоянно меняющаяся комиссия за переводы.

Банки дружественных стран

В то время, как открытие счета в Кипрских банках, а также в банках других стран ЕС значительно усложнилось в 2025, есть смысл открыть счёт в одном из банков дружественных стран. Это даёт ряд преимуществ — такой счет легко открыть для россиян, и перевести деньги на него с российских счетов не составит труда, а карта, выданная таким банком, будет приниматься во всех странах мира без ограничений. Но даже в законодательстве дружественных стран появляются изменения и ужесточение правил для россиян.

Мультивалютная карта банка Казахстана

Широко известная своим удобством, мультивалютная карта Казахстана стала менее доступной для россиян в 2025 году. Начиная с 19 января, правительство Казахстана ввело ограничения, сократив срок действия карт российских клиентов до 1 года, а также сделало необходимым условием получение ИНН Казахстана для открытия счета.

Карты банков Кыргызстана

Самыми востребованными и легкими в оформлении в 2025 году являются карты банков Киргизии. В частности, в Мбанке можно оформить счёт в евро и долларах. Еще популярна карта Бакай банка в Киргизии. Ее легко пополнять с российских счетов таких банков, как Сбербанк, ВТБ, Тинькофф. У Бакай банка также действует система моментальных переводов с карты на карту (VISA) по всему миру, такая же функция есть у карты, выданной в Мбанке. В Мбанке еще доступен быстрый онлайн перевод в более чем 160 стран мира по системе Tunes, который они подключили осенью 2024 года.

Плюсы:

1. Легкость открытия счета
2. Простота пополнения счета — можно перевести деньги на карту с российских счетов через онлайн приложение.
3. Карты работают в любой стране без ограничений.
4. Упрошенная коммуникация с банком — во множестве банков есть русскоязычная поддержка клиентов.

Минусы:

1. Есть риск изменения законодательства дружественных стран и возможен ввод новых ограничений для россиян.

Сервисы оформления банковских карт

Когда нет времени или возможности лично открыть счет в банке ближнего зарубежья, то можно воспользоваться онлайн сервисом оформления банковских карт. Данные сервисы предлагают дистанционное открытие карт Visa/MasterCard в банках СНГ, а иногда и дальнего зарубежья. Весь процесс оформления проходит дистанционно, большинство сервисов доставляют карту по России и в любую точку мира в течение нескольких дней. Имеется служба поддержки клиентов. Наиболее популярные сервисы:

1. CARDME
2. PeoplePay
3. BankcardExpress
4. Morekart

Плюсы:

1. Быстрота оформления и конфиденциальность.
2. Нет необходимости личного присутствия.
3. Вы получаете реальную банковскую карту, по которой можно не только расплачиваться заграницей, но и снимать наличные деньги.
4. Доставка карт в любую точку России и мира.
5. Служба поддержки клиентов.

Минусы:

1. Ограниченный выбор стран и банков (в основном сервисы предлагают оформление карт в банках стран СНГ).
2. Относительно высокая стоимость услуг по открытию карты и ее обслуживания.

Виртуальные карты

Виртуальные карты позволяют осуществить быстрые переводы средств без комиссии из России и наоборот. Эти карты легко открыть онлайн и пополнять счет тоже удаленно. Это простой и практичный вариант, доступный на разных платформах, например:

1. PST.net
2. Xcards.net
3. FlexCard

Плюсы:

1. Безопасность и конфиденциальность платежей.
2. Быстрое и легкое получение виртуальной карты.
3. Возможно использование для международных финансовых операций.
4. Анонимность — для открытия карты не требуется паспорт.

Минусы:

1. Пригодны только для виртуальных платежей.
2. Использование виртуальных карт дороже обычных банковских карт.
3. Открытие и управление картой доступно в основном только на сайте , но не в мобильном приложении.
4. Пополнение карт в основном доступно в криптовалюте.

Оплата через посредников

Клиенты переводят средства посреднику, который берет на себя процесс оплаты выбранного сервиса. Это упрощает процесс оплаты и исключает необходимость работы с криптовалютными кошельками или регистрации в сложных платежных системах. Все, что требуется от клиента — перевести деньги проверенному посреднику и получить нужную услугу. Эти сервисы обычно берут комиссию в размере от 15% до 30% и гарантируют безопасность и полный возврат средств при неудачной транзакции. Некоторые из таких посреднических сервисов:

1. i2pay
2. Remoney
3. PayFriend

Плюсы:

1. Простота использования.
2. Нет необходимости иметь счет в иностранном банке или электронный кошелек.

Минусы:

1. Относительно высокая комиссия.

Криптовалюта

На Кипре растет популярность криптовалют. По последним данным 26% жителей Кипра уже владеют криптовалютой. Из них 70% используют ее для инвестиций, а около 8% — для платежей. Криптовалюты на острове регулируются Кипрской комиссией по ценным бумагам и биржам (CySEC). В настоящее время здесь не запрещены операции по проведению ICO, майнинг, владение и передача криптовалют, а также их обмен на фиатные деньги. Но все инвестиционные компании, работающие с криптовалютами, должны получить соответствующее разрешение от CySEC.

В этом году Кипр присоединяется к новым общеевропейским правилам по регулированию цифровых активов, вступающим в силу с 1 января 2025 года. На острове популярны такие стейблкоины, как Bitcoin, Etherium и USTD. Самые надежные и широко используемые криптобиржи на Кипре — это Binance и Coinbase. Очень часто криптовалюта используется в крупных сделках, например при покупке недвижимости или, например, при оплате образования.

Плюсы:

1. Риск блокировки средств практически отсутствует. Децентрализация криптовалюты означает отсутствие единого контролирующего органа. Использование криптовалюты позволяет обходить большинство ограничений, установленных отдельными государствами и банками.
2. Уменьшаются расходы на комиссии. Комиссия сети блокчейн значительно ниже, чем плата за международные банковские переводы.
3. Быстрота переводов.
4. Личные данные защищены гораздо лучше. Прием платежей в криптовалюте обеспечивает полную конфиденциальность сведений о владельцах кошельков.
5. Осуществлять платежи можно в любое время. В отличие от банковских учреждений, операции в криптовалюте проводятся вне зависимости от даты и времени суток.
6. Отсутствие налога на добавленную стоимость на сделки в криптовалюты на Кипре

Минусы:

1. Высокая волатильность, точнее, нестабильность и непостоянство ценности актива, которые зависят от множества факторов.
2. Недостаток и нестабильность регулирования криптовалют в различных странах. Нет единого законодательства регулирующего правила использования криптовалют. Хотя, начиная с 2025 года в ЕС вступают в силу новые единые правила.

Онлайн Банк Revolut

В последнее время на Кипре стали популярны карты и сервисы онлайн-банка Revolut. Это многофункциональная финансовая платформа, позволяющая открыть расчетный счет, завести дебетовую карту на 25 валют, а также торговать на фондовой бирже без комиссии. Оплата револютом на острове принимается во многих магазинах, кафе, ресторанах, а также им можно оплачивать некоторые услуги. Но, в текущих реалиях он доступен не для всех россиян, а лишь для обладателей второго гражданства, либо ПМЖ другой страны.

Плюсы:

1. Низкая цена — карта Revolut выпускается бесплатно, только доставка карты платная.
2. Производить платежи можно в любой из 120 валют, либо в криптовалюте.
3. Наличие дебетовой карты, которая позволяет оплачивать товары и услуги онлайн, а также снимать наличные со счета из банкомата.
4. Нет комиссии — оплата проходит без комиссии и по самому выгодному курсу.
5. Удобство — управлять счётом Revolut можно с мобильного приложения.

Минусы:

1. Доступен только для обладателей второго гражданства или ПМЖ другой страны.
2. Если снимать наличные из банкомата по карте Revolut, то местный банк может взимать комиссию за каждую операцию.

Заключение

В 2025 году на острове ожидается значительный рост использования электронных кошельков а также систем «открытого банкинга» (open banking), криптовалют и электронной валюты центрального банка. Традиционные системы оплаты постепенно уходят на второй план, уступая место новым высоко-технологичным решениям. Таким образом, не смотря

на санкционные ограничения, изучив различные предложения можно найти одно или комбинацию нескольких удобных способов по переводу денег и финансовым расчетам на Кипре.

Читайте также:

1. Шопинг в Пафосе: путеводитель по магазинам, рынкам и винтажным лавкам
2. Общежития для студентов на Кипре
3. ТОП-5 самых популярных университетов Кипра: преимущества и недостатки каждого
4. Как сдать в аренду ипотечную квартиру на Кипре: пошаговое руководство
5. Ипотека на Кипре: как оформить и сколько придётся платить?